Обменный пункт ObminClub

Здравствуйте, Олег, нам очень жаль, что с вами произошла такая ситуация, но просим обратить внимание на то, что наш сервис действует в рамках правил и политики AML/KYC.

Ваша транзакция в ходе проверки была признана высокорискованной для нас. Разумеется, для обеспечения безопасности нашего сервиса и, в дальнейшем, безопасности наших клиентов мы обязаны проверять подобные транзакции.

Тот факт, что вы проверили свой кошелёк с помощью одного из доступных чекеров, не означает, что транзакция не несёт никаких рисков. Со своей стороны, мы используем больше инструментов для проверки транзакций и обеспечения безопасности нашего сервиса.

Мы обратились к вам с запросом на предоставление дополнительной информации, которая могла бы ускорить рассмотрение вашего дела. Однако вы отказались предоставить запрошенную информацию и вместо этого начали обвинять нас в мошенничестве и угрожать негативными отзывами.

При этом мы не боимся подобных отзывов, поскольку они, наоборот, свидетельствуют о высоком уровне безопасности нашего сервиса. Мы не пропускаем подозрительные транзакции и тем самым не подвергаем риску наших будущих клиентов.

Вам был отправлен список вопросов, на которые необходимо предоставить ответы. Ожидаем от вас запрошенную информацию.

Спасибо за понимание.

Приветствуем, Олег.

Просим Вас ответить на запрос от обменного сервиса для урегулирования ситуации по заявке.

С уважением, администрация мониторинга обменных пунктов BestChange.

Ваше право, просим администрацию обратить внимание на СПАМ претензиями

Здравствуйте, Алексей,Ваша транзакция попала под AML-проверку и была заморожена до предоставления вами ответов на вопросы, касающиеся правил и политики проведения процедур по противодействию отмыванию денежных средств (AML) и KYC.

Вы отказываетесь предоставлять необходимые данные, тем самым делая невозможным процесс проверки.

Все имеющиеся с нашей стороны подтверждения и доказательства мы готовы предоставить администрации BestChange.

Зачем вы вводите в заблуждение Администрацию BestChange? Моя претензия — это не СПАМ-претензия, я производил обмен, есть все пруфы этого:
1) Заявка ***, также я заскринил заявку на случай если они удалят её
2) Есть вся заскриненная переписка в телеграме
3) Есть история транзакции о переводе $15 USDT-TRC20 на кошелёк этого обменника

Прошу обменник не заниматься *** крипты как у меня, так и у других жертв этого обменника, и вернуть переведённые средства обратно если обменник не может произвести обмен, либо произвести заявленный обмен полностью.

Зачем Вы разглашаете свои данные в заявке
Мы не удаляем переписки
Просим предоставить запрошеные документы и обьяснения которые запрашиваются согласно правилам и политикам с которыми Вы соглашались перед обменом и соблюсти эти правила для дальнейшего разрешения ситуации!

В заявке нет никаких секретных данных.
Вы же требуете меня в телеграм: "Также необходимо предоставить следующие материалы:

1. Фотографию документа, удостоверяющего вашу личность (паспорт или национальное удостоверение личности), всех сторон, в хорошем качестве.
2. Фотографию вас с этим документом в руках в хорошем качестве."

Я не предоставляю третьим лицам, которыми вы являетесь, свои персональные данные.

Я прошу вернуть обратно средства в размере $15 обратно на мой кошелёк раз вы не можете произвести обмен, ещё раз — отправлять персональные данные (паспорт, фото с паспортом) я не буду.

Приветствуем, Konstantin.

Мы уже запросили информацию по ситуации у обменного сервиса и вернемся к Вам с обратной связью.

С уважением, администрация мониторинга обменных пунктов BestChange.

Здравствуйте, Уважаемый Администратор BestChange!
Удалось ли получить информацию по моей ситуации у обменного сервиса?
Обмен $15 USDT не был произведён до сих пор, и эту сумму мне так и не вернули(

Ожидаем ответа от администрации BestChange

Уважаемый Администратор ObminClub, не нужно снимать претензию
Вы так и не вернули крипту и не сделали обмен.

Konstantin, Претензия находится на рассмотрении администрации, также мы ожидаем от вас запрошенные данные.

Ваша транзакция находится под блокировкой до прохождения KYC.
С правилами и политикой сервиса можете ознакомиться https://www.obmin.club/ru/rules/aml-kyc-policy/

Ваш кошелёк имеет санкционные метки, о чём свидетельствует проверка сервиса BestChange.

Прикрепляем результат проверки: https://www.bestchange.ru/report/7abf14f4abd420cd243b782f399d3e4c

Также мы предоставим всю необходимую информацию администрации.

Я уже выше описал всё.

Konstantin, Также мы можем предоставить вам сертифицированный сервис для прохождения KYC-верификации, если вас беспокоит передача персональных данных непосредственно нам.

Поэтому мы не видим никаких проблем в соблюдении правил, с которыми вы согласились при создании обмена.

Обмен не произведён да и деньги не вернули.

Администратор ObminClub, вы пишете что кошелёк имеет санкционные метки, но на момент обмена никаких подобных меток не было, тем более кошелёк я проверял, более того регулярно провожу обмены и ничего подобного не было никогда. Никакими нелегальными деятельностями я не занимался и не занимаюсь, я занимаюсь разработкой програмного обеспечения, у меня есть официальный контракт с клиентом. То что вы скинули ссылку с якобы результатом каких-то проверок не имеет отношения к действительности.

Konstantin, Во-первых, если бы на вашем кошельке на момент обмена не было риск-меток, ваша транзакция не попала бы под проверку. А если бы вы проводили проверку на ресурсах, где осуществляете обмен, то увидели бы, что с кошельком не всё в порядке.

Во-вторых, лично вас никто не обвиняет в какой-либо деятельности. Вы могли и не знать, кто и откуда вам перевёл средства и по какой причине ваш кошелёк получил риск-метку. Но, учитывая, что в данном случае перевод осуществляется от вас, идентификация необходима именно с вашей стороны.

В-третьих, что означает «якобы результат» и «не имеет отношения к действительности»? Мы предоставили вам результат проверки не с каких-то сторонних ресурсов, а проверку через чекер самого BestChange, поэтому сомнений в достоверности результата быть не должно.

Не говорите что попало и не вводите людей в заблуждение своими сообщениями.

Администратор ObminClub, то есть я должен теперь вам подарить эти $15?
Вам сложно вернуть мне обратно крипту раз вы не можете сделать обмен?

Konstantin, Дело не в сложности и не в том, что кто-то получает удовольствие от этого процесса. Никто не может использовать замороженные монеты на время проведения проверки. Дело в том, что транзакция заморожена и проходит проверку, а для инициирования возврата средств (refund) требуется KYC, чтобы не создавать дополнительных рисков, поскольку refund — это новая блокчейн-транзакция.

Ну так разморозьте её, в чём проблема это сделать?
Присылать непонятно куда свои личные документы и делиться своими персональными данными я не буду, я же уже вам написал.
Верните эти $15 обратно и закроем диалог.

Konstantin, Не нужно отправлять непонятно куда. Мы используем для KYC-проверки сертифицированные ресурсы, поэтому нет причин отказываться от выполнения правил, которые прописаны и были Вами подписаны.

Процедура KYC является обязательной в случае отправки нам криптовалюты с кошельков, которые попадают под категорию риска.

"непонятно куда" — я имею ввиду ваш сервис, он, на сколько я вижу, не внушает доверия, я не буду вам отправлять свои документы.

Верните $15 мне обратно раз вы не можете выполнить обмен, я же уже написал вам.

Konstantin, вот именно сервис. Как так получается что деньги вы отправили а запрошенные данные не хотите ? Вам внушают доверие сервисы которые принимают деньги с кошельков на которых есть метки риска? Тогда вопросов нет.

Не нужно спорить
Верните $15 USDT-TRC20, кошелёк вам известен, что вам неясно?

Konstantin, Мы действуем в рамках правил и политик которые внятно изложили перед совершением обмена, которые Вы внимательно прочли и с которыми согласились, список запрошеной информации у вас есть, ожидаем

В рамках правил грабить на $15 USDT?
Если вы не можете произвети обмен — просто верните эти средства обратно и спор закроем.

Konstantin, Мы следуем правилам, следуя из которых Ваша транзакция заморожена до прохождения проверки.

Ну так уже достаточно времени прошло. Уже можно было обпроверяться, более того — вы уже проверили транзакцию и выше вы присылали отчет.
Теперь просто верните средства мне обратно, раз вы не можете произвести обмен
Всё просто.

Konstantin, Согласно регламенту, решение о возврате может быть принято в течение 90 дней при отсутствии дополнительных рисков. Без прохождения KYC ускорить процесс невозможно.

Администратор ObminClub, средства в размере $15 USDT которые я перевёл вам для обмена, который вы не смогли произвести, нужно вернуть как можно скорее, не за 90 дней.

Я понимаю если бы я перевёл вам, например, $15K — на таких суммах понятен был бы кидок с вашей стороны, но тут сумма микроскопическая, неужели вы и на сумме в $15 кидаете своих клиентов?

Давайте не будем тянуть резину, вы вернёте средства и закончим спор, который не стоит и выеденного яйца.

90 дней ожидайте и если не будет доп рисков обязательно сделаем возврат

Пока я вижу риски именно для себя, поскольку эти средства находятся не у меня, а вы при этом дополнительно создаёте какие-то гипотетические риски.

При депозите у вас для каждого клиента создаётся отдельный адрес в блокчейне. Даже если предположить, что внесённая криптовалюта по каким-то причинам будет помечена блокчейн-анализаторами как сомнительная, я не вижу, какие риски это создаёт непосредственно для вас.

После зачисления средств на этот адрес он удаляется, а криптовалюта переводится в ваш основной кошелёк. Поэтому хотел бы понять, какие конкретно риски вы видите в такой схеме именно для вашей стороны.

Konstantin, Вы исходите из неверного предположения, что риск существует только в момент нахождения средств на вашем депозитном адресе и исчезает после их дальнейшего перемещения. В блокчейне это работает иначе.

Депозитный адрес не «удаляется» после зачисления средств. История транзакций остаётся в блокчейне постоянно, включая источник средств, последующие переводы и связи между адресами. Если средства с депозитного адреса далее перемещаются на инфраструктуру Сервиса, эта связь также остаётся видимой для систем блокчейн-аналитики.

Поэтому отдельный адрес для каждого клиента используется прежде всего для корректной идентификации депозита и учёта операции. Он не является инструментом, который изолирует AML-риск или обнуляет историю происхождения активов.

С точки зрения Сервиса риски возникают сразу по нескольким направлениям.

Во-первых, после поступления криптовалюты Сервис становится фактическим получателем этих активов. Если аналитические системы выявляют связи с санкционными адресами, мошенничеством, stolen funds, mixers, darknet, scam/fraud, ransomware либо другими категориями повышенного риска, для дальнейшего движения этих активов уже имеет значение не только ваш адрес, но и инфраструктура, через которую они проходят после получения.

Во-вторых, перевод средств с индивидуального депозитного адреса на основной или промежуточный кошелёк Сервиса не удаляет предыдущую историю транзакции. Наоборот, блокчейн-анализ позволяет отслеживать цепочку движения средств и устанавливать прямые и косвенные связи между адресами. Именно поэтому AML-анализ проводится не только по конечному балансу кошелька, но и по происхождению средств, предыдущим связям и транзакционному маршруту.

В-третьих, риск для Сервиса заключается не только в возможной маркировке одного конкретного кошелька. Мы работаем с платёжными партнёрами, поставщиками ликвидности, банками, биржами и другими инфраструктурными контрагентами, у каждого из которых действуют собственные AML/KYT-процедуры. Поступление средств с повышенным риском может привести к дополнительным проверкам, ограничению отдельных операций, запросам происхождения средств, блокировке конкретного перевода либо иным комплаенс-последствиям уже для нашей стороны.

В-четвёртых, AML-системы анализируют не только прямой источник средств. Учитываются также косвенные связи, история движения активов, связанные кластеры и иные признаки. Именно поэтому аргумент «средства сначала поступили на отдельный адрес, а затем были переведены дальше» не устраняет источник риска.

Кроме того, мы не можем принимать решение исключительно на основании утверждения клиента о законности средств. Если аналитическая система выявила повышенный риск, нам необходимо получить подтверждающую информацию, чтобы понять происхождение активов и обстоятельства их получения. Именно для этого были запрошены KYC/SoF-материалы.

Сам факт запроса документов не означает, что мы утверждаем, что средства получены незаконным путём. Это процедура проверки риска. Но если клиент отказывается предоставить информацию, необходимую для проведения проверки, у Сервиса отсутствует возможность надлежащим образом подтвердить происхождение средств и завершить AML/KYC-проверку в обычном порядке.

Также обращаем внимание, что сумма операции сама по себе не является основанием игнорировать AML-риск. Рисковая транзакция не становится безопасной только потому, что её сумма составляет 300 EUR, 100 EUR или 10 EUR. Мы проверяем операции исходя из риска происхождения активов, а не исключительно из их номинальной стоимости.

Поэтому в данной ситуации вопрос не заключается в том, «где физически находятся средства» или «использовался ли отдельный депозитный адрес». Вопрос заключается в происхождении активов и рисках, выявленных при их анализе.

Вам был предоставлен стандартный путь для ускоренного рассмотрения ситуации — предоставить запрошенную информацию и документы. В таком случае проверка может быть завершена значительно быстрее.

Если вы принципиально отказываетесь проходить проверку, Сервис будет действовать в соответствии со своей AML/KYC-политикой и процедурой, применимой к операциям, по которым невозможно завершить проверку происхождения средств.

Мы понимаем, что вы можете не соглашаться с нашими требованиями, однако изменение принципов AML/KYC-контроля по требованию отдельного клиента невозможно. Наша задача — не только провести конкретный обмен, но и не допускать попадания средств с неподтверждённым либо повышенным AML-риском в инфраструктуру Сервиса и к другим нашим клиентам.

Поэтому дополнительных пояснений относительно необходимости проверки в данной ситуации у нас нет. Для дальнейшего рассмотрения вопроса необходимо либо предоставить ранее запрошенные материалы, либо ожидать завершения процедуры в порядке, предусмотренном правилами Сервиса.

Я уже выше всё подробно описал. Не нужно спорить — просто верните $15, если вы не смогли произвести обмен.
Именно так поступают добросовестные обменные сервисы.

Konstantin, Вы уже получили подробное объяснение причин приостановки операции и порядка дальнейших действий.

Формулировка «просто верните $15» не отменяет AML/KYC-процедуру и не меняет статус средств. Возврат средств, которые были остановлены системой контроля риска, не осуществляется по требованию клиента в обход проверки только потому, что сумма кажется вам небольшой.

Добросовестность обменного сервиса как раз и заключается в том, что он не игнорирует AML-риски и не отправляет потенциально проблемные активы дальше без проверки их происхождения.

Вам был предложен простой способ ускорить рассмотрение — предоставить запрошенную информацию. Вы от этого отказались. Это ваш выбор, но последствия такого отказа также предусмотрены правилами Сервиса.

Поэтому позиция Сервиса остаётся без изменений: либо вы предоставляете запрошенные данные для завершения проверки, либо дальнейшие действия осуществляются в соответствии с установленной AML/KYC-процедурой.

Дополнительные требования о немедленном возврате средств в обход данной процедуры рассматриваться не будут.

Моя позиция также остаётся без изменений: просто верните $15, если вы не смогли произвести обмен.
Если на текущий момент этой суммы у вас нет и вернуть её прямо сейчас невозможно, возврат должен быть произведён в течение 1–2 суток, а не в течение 90 дней.

Konstantin, Ваша позиция понятна, но она не имеет отношения к действующей процедуре AML/KYC.

Фраза «просто верните $15» не является основанием для немедленного возврата средств, по которым сработал риск-контроль. Размер суммы также ничего не меняет: AML-проверка применяется исходя из характера и происхождения средств, а не из того, насколько значительной сумма кажется клиенту.

Мы не заявляли, что у нас «нет $15» или что возврат невозможен из-за отсутствия средств. Причина исключительно в том, что операция была приостановлена в рамках AML/KYT-проверки, а вы отказались предоставить информацию, необходимую для её завершения.

Вы пытаетесь представить ситуацию так, будто Сервис просто «не смог произвести обмен» и поэтому обязан вернуть средства в удобный для вас срок. Это неверно. Обмен не был отменён по технической причине. Операция была остановлена из-за выявленного риска, после чего вам был предоставлен конкретный порядок действий для ускоренного рассмотрения ситуации.

Вы можете:

1. Предоставить запрошенные данные и документы — в таком случае проверка будет рассмотрена в ускоренном порядке.

2. Отказаться от предоставления информации — в таком случае применяется стандартная процедура и соответствующие сроки, о которых вы уже были уведомлены.

Самостоятельно устанавливать для Сервиса срок «1–2 суток» вы не можете. Условия проведения проверки и возврата определяются правилами Сервиса и комплаенс-процедурой, а не пожеланием клиента после того, как транзакция уже была остановлена системой контроля риска.

Также обращаем внимание: немедленный возврат потенциально рискованных средств без завершения проверки фактически означал бы обход той же AML-процедуры, из-за которой операция была остановлена. Мы этого делать не будем.

Поэтому повторять требование «верните прямо сейчас» бессмысленно. Ответ уже был предоставлен и не изменится от количества одинаковых сообщений.

Если хотите ускорить процесс — предоставьте ранее запрошенную информацию. Если не хотите — ожидайте завершения процедуры в установленный срок.

На этом позиция Сервиса по данному вопросу окончательная.

Я вам уже написал что не вижу смысла высылать свои персональные данные, документы и делать селфи.
Моя позиция остаётся без изменений: просто верните $15, если вы не смогли произвести обмен.
Если на текущий момент этой суммы у вас нет и вернуть её прямо сейчас невозможно, возврат должен быть произведён в течение 1–2 суток, а не в течение 90 дней.

Konstantin, Ваша позиция зафиксирована: вы отказываетесь предоставлять документы, персональные данные и проходить верификацию.

Однако необходимо еще раз разделить две совершенно разные ситуации:

Сервис не смог выполнить обмен по техническим причинам.
Операция была приостановлена вследствие AML/KYT-проверки.

В вашем случае имеет место именно второй вариант.

Поэтому требование «просто верните $15 в течение 1–2 суток» не соответствует фактической ситуации. Средства не были потеряны, обмен не сорвался из-за отсутствия ликвидности и Сервис не заявлял, что у него отсутствует возможность выплатить $15.

Операция была остановлена системой контроля риска. После этого вам был предоставлен перечень информации, необходимой для завершения проверки. Вы сознательно отказались ее предоставлять.

Вы имеете полное право не передавать нам свои документы. Мы не можем заставить вас проходить KYC. Но одновременно вы не можете отказаться от процедуры проверки и требовать, чтобы Сервис действовал так, как будто этой проверки никогда не было.

Именно в этом заключается противоречие вашей позиции: вы отказываетесь предоставить информацию, необходимую для завершения проверки, но одновременно требуете завершить вопрос немедленно.

Это невозможно.

Сумма операции также не меняет порядок проверки. Для AML/KYT-контроля принципиальное значение имеет происхождение и риск активов, а не то, составляет сумма $15, $300 или $15 000.

Срок «1–2 суток», который вы указываете, установлен вами самостоятельно и не является сроком, который вы можете назначить Сервису после срабатывания AML-контроля.

Если вы хотите ускорить рассмотрение — для этого вам уже был предоставлен конкретный способ: пройти запрошенную проверку.

Если вы отказываетесь ее проходить, операция рассматривается по процедуре, предусмотренной для случаев, когда клиент не предоставляет запрошенную информацию.

Мы понимаем, что такой порядок вам не нравится. Однако несогласие клиента с AML/KYC-процедурой не является основанием для ее отмены.

Поэтому дальнейшее многократное повторение требования «верните $15 прямо сейчас» не изменит порядок рассмотрения операции и не ускорит процесс.

На данный момент от вас требуется только одно решение:

— либо предоставить запрошенную информацию и пройти проверку;

— либо отказаться от ее предоставления и ожидать завершения процедуры в установленном порядке.

Третьего варианта, при котором проверка отменяется исключительно по требованию клиента, не предусмотрено.

Все необходимые разъяснения по данной ситуации вам уже предоставлены. Позиция Сервиса окончательная.

Konstantin, Ваша позиция зафиксирована: вы отказываетесь предоставлять документы, персональные данные и проходить верификацию.

Однако необходимо еще раз разделить две совершенно разные ситуации:

Сервис не смог выполнить обмен по техническим причинам.
Операция была приостановлена вследствие AML/KYT-проверки.

В вашем случае имеет место именно второй вариант.

Поэтому требование «просто верните $15 в течение 1–2 суток» не соответствует фактической ситуации. Средства не были потеряны, обмен не сорвался из-за отсутствия ликвидности и Сервис не заявлял, что у него отсутствует возможность выплатить $15.

Операция была остановлена системой контроля риска. После этого вам был предоставлен перечень информации, необходимой для завершения проверки. Вы сознательно отказались ее предоставлять.

Вы имеете полное право не передавать нам свои документы. Мы не можем заставить вас проходить KYC. Но одновременно вы не можете отказаться от процедуры проверки и требовать, чтобы Сервис действовал так, как будто этой проверки никогда не было.

Именно в этом заключается противоречие вашей позиции: вы отказываетесь предоставить информацию, необходимую для завершения проверки, но одновременно требуете завершить вопрос немедленно.

Это невозможно.

Сумма операции также не меняет порядок проверки. Для AML/KYT-контроля принципиальное значение имеет происхождение и риск активов, а не то, составляет сумма $15, $300 или $15 000.

Срок «1–2 суток», который вы указываете, установлен вами самостоятельно и не является сроком, который вы можете назначить Сервису после срабатывания AML-контроля.

Если вы хотите ускорить рассмотрение — для этого вам уже был предоставлен конкретный способ: пройти запрошенную проверку.

Если вы отказываетесь ее проходить, операция рассматривается по процедуре, предусмотренной для случаев, когда клиент не предоставляет запрошенную информацию.

Мы понимаем, что такой порядок вам не нравится. Однако несогласие клиента с AML/KYC-процедурой не является основанием для ее отмены.

Поэтому дальнейшее многократное повторение требования «верните $15 прямо сейчас» не изменит порядок рассмотрения операции и не ускорит процесс.

На данный момент от вас требуется только одно решение:

— либо предоставить запрошенную информацию и пройти проверку;

— либо отказаться от ее предоставления и ожидать завершения процедуры в установленном порядке.

Третьего варианта, при котором проверка отменяется исключительно по требованию клиента, не предусмотрено.

Все необходимые разъяснения по данной ситуации вам уже предоставлены. Позиция Сервиса окончательная.

Моя позиция однозначна.

Я перевёл вам $15 для проведения обмена. Обмен с вашей стороны произведён не был. В связи с этим я не требую продолжения операции и прошу исключительно вернуть мне принадлежащие мне средства.

Требование о возврате $15 не является требованием о проведении обмена и само по себе не предполагает предоставления мной селфи, документов или иных персональных данных, если иное не обусловлено конкретным законным основанием.

Если вы не можете или не хотите проводить обмен, это не даёт вам оснований удерживать мои средства на протяжении 90 дней.

Требую вернуть $15 в разумный срок — в течение 1–2 суток с момента получения данного требования. Если на текущий момент технически невозможно осуществить возврат непосредственно сейчас, это не является основанием для удержания средств на 90 дней.

Прошу не предлагать мне дальнейшее проведение обмена и не переводить вопрос в обсуждение дополнительных условий. Обмен не состоялся — в таком случае ожидаю возврата моих средств.

Konstantin, Ваша позиция понятна, однако в ней по-прежнему смешиваются два разных понятия: отказ от продолжения обмена и завершение AML/KYT-проверки уже поступивших средств.

Факт того, что вы больше не хотите проводить обмен, сам по себе не отменяет обстоятельства, из-за которых операция была приостановлена. Средства уже поступили на инфраструктуру Сервиса и были остановлены в рамках процедуры контроля риска. С этого момента вопрос касается не вашего желания продолжать или не продолжать обмен, а возможности Сервиса завершить проверку и определить допустимый порядок дальнейшего распоряжения этими средствами.

Ваше утверждение о том, что возврат «сам по себе не предполагает предоставления документов», является вашей собственной трактовкой ситуации. Если операция была приостановлена по результатам AML/KYT-контроля, возврат также может требовать проверки личности, источника средств, принадлежности кошелька и иных обстоятельств. Иначе сама процедура AML теряла бы смысл: достаточно было бы отказаться от обмена после срабатывания контроля и потребовать немедленно вывести те же средства обратно без проверки.

Сервис не утверждает, что $15 «принадлежат ему», не заявляет об их конфискации и не связывает ситуацию с отсутствием ликвидности или технической невозможностью выплатить такую сумму. Причина задержки вам неоднократно сообщалась: операция находится на проверке, а запрошенная для её завершения информация с вашей стороны не предоставлена.

Вы вправе отказаться от KYC и предоставления документов. Это ваше решение. Однако такой отказ не создаёт у Сервиса обязанности игнорировать результаты AML/KYT-контроля и осуществить возврат в срок, который вы самостоятельно определили как «1–2 суток».

Срок в 1–2 суток не был согласован сторонами и не становится обязательным исключительно потому, что вы указали его в сообщении.

Также размер операции не является основанием для отмены проверки. AML-риск определяется происхождением и транзакционной историей активов, а не тем, идёт речь о $15 или значительно большей сумме.

Таким образом:

— продолжение обмена вам не навязывается;

— ваши средства не объявлены собственностью Сервиса;

— запрос документов связан не с желанием продолжить обмен, а с необходимостью завершить проверку уже поступившей транзакции;

— ваш отказ предоставить запрошенную информацию зафиксирован;

— требование осуществить возврат в самостоятельно установленный вами срок не отменяет действующую процедуру контроля риска.

Все возможные варианты дальнейших действий вам уже были разъяснены. Повторение того же требования в другой формулировке не изменит статус операции и не создаст отдельного порядка её рассмотрения.

Сервис продолжит действовать в соответствии со своей AML/KYC-процедурой и применимыми правилами. До завершения предусмотренной процедуры дополнительных оснований для изменения принятого порядка рассмотрения операции нет.

Ваш ответ не меняет сути вопроса.

Я не оспариваю ваше право проводить AML/KYT-проверку и не требую от вас игнорировать применимые к вам требования законодательства. Я отказываюсь от дальнейшего проведения обмена и не требую зачисления средств на результат обмена.

Вопрос исключительно в следующем: на каком конкретно основании вы удерживаете мои $15 и отказываете в их возврате после того, как обмен с вашей стороны произведён не был?

Ссылки на общую AML/KYT-процедуру недостаточно. Если вы утверждаете, что возврат моих собственных средств невозможен без прохождения KYC/предоставления документов, прошу указать конкретное положение вашего пользовательского соглашения, AML/KYC-политики либо применимого законодательства, которое прямо устанавливает такое требование именно для возврата средств при несостоявшемся обмене.

Также прошу указать конкретное основание, на котором вы удерживаете средства в течение заявленных вами сроков, и почему отказ от продолжения обмена не может быть оформлен как отмена операции с последующим возвратом отправителю.

Я не обязан соглашаться на продолжение обмена только потому, что вы приняли мои средства и впоследствии приостановили операцию. Если вы не можете завершить обмен — я от него отказываюсь и требую вернуть средства отправителю.

Отдельно обращаю внимание: я не устанавливаю для вас какой-либо новый договорный срок в 1–2 суток. Я требую возврата принадлежащих мне средств в разумный срок после отказа от несостоявшейся услуги. Если вы считаете, что вправе удерживать их 90 дней, укажите конкретное основание именно для такого срока.

Поэтому прошу прекратить повторение общей формулировки "AML/KYT-проверка" и предоставить конкретный ответ на два вопроса:

На каком основании вы отказываете в возврате $15 без прохождения KYC?
На каком основании и в соответствии с каким пунктом правил/договора вы удерживаете эти средства 90 дней?
Если вы не можете предоставить такое основание, прошу оформить возврат $15 и завершить данную операцию.

Konstantin, Вы просите дать конкретный ответ на два вопроса — отвечаем по существу и со ссылкой на действующую AML/KYC-политику Сервиса.

1. На каком основании средства не возвращаются немедленно без прохождения KYC?

Основание заключается не в том, что Сервис продолжает навязывать вам обмен, и не в размере суммы операции.

Ваша транзакция была приостановлена в рамках AML/KYT-контроля после выявления факторов риска.

В соответствии с пунктом 6.1 AML/KYC-политики Сервис вправе при возникновении обоснованных подозрений, срабатывании риск-категории или необходимости дополнительной проверки запросить у Пользователя:

— документ, удостоверяющий личность;
— фотографию Пользователя с документом;
— информацию об источниках дохода и происхождении средств;
— подтверждение движения средств;
— подтверждение владения соответствующим кошельком или аккаунтом;
— иные сведения, необходимые для завершения AML/KYC/KYT-проверки.

Пункт 6.2 прямо устанавливает, что до завершения проверки Сервис вправе приостановить операцию и временно ограничить возможность распоряжения активами, связанными с такой операцией.

Кроме того, согласно пункту 6.5, отказ от предоставления запрошенной информации, предоставление неполных или недостоверных сведений либо игнорирование запросов Сервиса может являться основанием для дальнейшего приостановления операции, отказа в исполнении Заявки и/или инициирования процедуры возврата средств в установленном порядке.

Поэтому ваш отказ от дальнейшего проведения обмена не прекращает автоматически уже начатую AML/KYT-проверку.

Отказ от обмена и завершение AML-проверки — это два разных процесса.

Если бы одного сообщения «я отказываюсь от обмена, верните средства» было достаточно для немедленного вывода средств после срабатывания AML-контроля, сама процедура проверки фактически могла бы обходиться простым отказом клиента от операции.

Именно поэтому возврат средств, по которым уже возник AML/KYT-риск, также осуществляется в рамках соответствующей процедуры.

2. Что предусматривает Политика относительно возврата?

Раздел 7 AML/KYC-политики предусматривает, что возврат осуществляется после принятия соответствующего решения по результатам AML/KYC/KYT-проверки.

Пункт 7.1 прямо указывает: если по результатам проверки принято решение о возврате, Пользователь предоставляет запрашиваемые подтверждающие материалы.

Пункт 7.2 устанавливает, что по общему правилу возврат производится на реквизиты, с которых Сервис фактически получил активы.

Пункт 7.4 устанавливает, что после одобрения возврата он осуществляется в течение 7 календарных дней, если возврат не ограничен необходимостью завершения дополнительной проверки, требованиями компетентных органов, санкционными или иными обстоятельствами.

Иными словами, срок непосредственного исполнения возврата и срок AML/KYT-проверки — это не одно и то же.

Семидневный срок применяется после того, как решение о возврате уже принято.

В вашем случае окончательное решение по операции на данный момент не принято, поскольку проверка не завершена вследствие вашего отказа предоставить запрошенную информацию.

3. На каком основании был обозначен срок 90 дней?

Уточняем отдельно, чтобы исключить дальнейшее неправильное толкование.

90 дней не являются стандартным сроком возврата для всех клиентов и не являются отдельным общим правилом, установленным AML/KYC-политикой.

Данный срок был определён индивидуально исключительно в отношении вашей конкретной транзакции после её предварительного рассмотрения и оценки имеющихся AML/KYT-рисков, с учётом вашего отказа предоставить материалы, необходимые для полноценного завершения проверки.

В данном случае речь идёт об ориентировочном периоде дополнительного AML/KYT-наблюдения и повторной оценки риска по конкретной операции.

Причина заключается в том, что результаты blockchain-аналитики не являются неизменными. Риск-профиль адреса или транзакции может уточняться по мере обновления кластеров, появления новых связей, изменения маркировок и поступления дополнительной аналитической информации.

Именно поэтому пункт 5.3 Политики предусматривает, что для отдельных риск-категорий срок рассмотрения может отличаться от стандартных временных рамок и зависеть от характера риска, доступности подтверждающей информации, требований партнеров, аналитических систем и/или компетентных органов. Пункт 5.4 также позволяет при наличии повышенного риска приостановить операцию для дополнительной проверки.

Поэтому ранее обозначенный срок до 90 дней следует понимать как индивидуальный срок дополнительного наблюдения и повторной оценки именно вашей транзакции при отсутствии предоставленных вами KYC/SoF-материалов, а не как стандартный срок возврата средств.

При этом данный срок применим при условии, что за этот период не будут выявлены дополнительные риски, новые санкционные связи, требования партнеров, аналитических систем, компетентных органов либо иные обстоятельства, влияющие на возможность завершения проверки.

Если дополнительных факторов риска выявлено не будет, после завершения данного периода операция будет повторно рассмотрена для принятия окончательного решения.

4. Почему ваш отказ от обмена не приводит к автоматическому возврату?

Потому что на момент вашего отказа операция уже находилась на AML/KYT-проверке.

Вы вправе отказаться от продолжения обмена. Сервис не будет проводить обмен против вашей воли.

Однако односторонний отказ от обмена не отменяет выявленный ранее риск и не прекращает процедуру проверки уже поступивших активов.

Поэтому мы не рассматриваем ситуацию как обычную отмену заявки по технической причине.

Операция была приостановлена не из-за отсутствия ликвидности, не из-за отсутствия у Сервиса суммы в размере $15 и не потому, что Сервис «не смог выполнить обмен».

Причина исключительно в результате AML/KYT-контроля.

5. Что вы можете сделать сейчас?

У вас остаются два варианта.

Первый — предоставить ранее запрошенные материалы. В этом случае проверка может быть завершена существенно раньше и ждать окончания периода дополнительного наблюдения не потребуется.

Второй — продолжить отказ от предоставления информации. В таком случае операция остаётся в рамках процедуры дополнительной AML/KYT-оценки и будет повторно рассмотрена по истечении индивидуально установленного периода при условии отсутствия дополнительных факторов риска.

Таким образом, ответ на ваши вопросы следующий:

Почему $15 не возвращаются немедленно без KYC?
Потому что операция уже была приостановлена в рамках AML/KYT-проверки, а действующая Политика прямо позволяет Сервису приостановить операцию и ограничить распоряжение связанными с ней активами до завершения проверки.

Почему был обозначен срок до 90 дней?
Это не общий договорный срок возврата, а индивидуальный срок дополнительного AML/KYT-наблюдения и повторной оценки конкретно вашей транзакции, определённый после предварительного рассмотрения имеющегося риска в условиях вашего отказа предоставить необходимые материалы.

Ваш отказ от продолжения обмена зафиксирован. Продолжение обмена вам не предлагается и не навязывается.

Вопрос касается исключительно завершения AML/KYT-процедуры и последующего решения относительно возврата.

Все необходимые основания и порядок дальнейших действий вам предоставлены. Повторное требование немедленного возврата без завершения предусмотренной проверки не меняет статус операции.

Из вашего ответа следует несколько важных моментов, которые я хочу зафиксировать.

Во-первых, вы подтвердили, что 90 дней не являются стандартным или установленным вашей AML/KYC-политикой сроком возврата. Вы называете их индивидуальным периодом дополнительного наблюдения и повторной оценки риска.

В таком случае прошу указать конкретное основание, на котором именно для моей транзакции установлен этот период, а также каким пунктом вашей политики предусмотрена возможность удерживать средства клиента на протяжении такого периода при отказе клиента от дальнейшего обмена.

Во-вторых, я не требую от вас игнорировать AML/KYT-процедуры и не прошу раскрывать сведения, которые вы не вправе раскрывать в связи с возможным AML-репортингом. Я требую объяснить правовое и договорное основание удержания моих средств.

Если согласно вашей процедуре возврат действительно невозможен до завершения проверки, прошу предоставить:
1) конкретный пункт AML/KYC-политики, предусматривающий удержание средств до завершения проверки
2) конкретный пункт, согласно которому отказ клиента от обмена не позволяет вернуть средства отправителю
3) конкретное основание для индивидуального срока до 90 дней
4) дату начала и дату окончания установленного вами периода
5) порядок, по которому будет принято окончательное решение о возврате
6) информацию о том, куда я могу направить официальную жалобу на такое удержание средств, если считаю его необоснованным

Отдельно обращаю внимание на вашу формулировку о том, что после истечения 90 дней операция будет "повторно рассмотрена для принятия окончательного решения". Это означает, что вы фактически не гарантируете возврат средств даже по истечении 90 дней.

Таким образом, речь идёт не о стандартном сроке возврата, а о неопределённом удержании средств с последующим повторным рассмотрением.

Я отказываюсь от дальнейшего обмена и от предоставления дополнительных персональных документов для продолжения этой операции. Обмен проводить не требуется.

При этом я не отказываюсь от своих средств и требую их возврата.

Если вы считаете, что законодательство или ваша AML/KYC-политика действительно запрещает вам вернуть $15 отправителю без прохождения KYC, прошу указать конкретную норму законодательства и конкретный пункт вашей политики, который устанавливает именно такое ограничение.

Прошу дать ответ по вопросам, без повторного описания общих принципов AML/KYT.

Konstantin, зафиксировали.

Хорошо. Тогда прошу считать зафиксированным и моё требование о возврате $15, а также тот факт, что конкретного правового или договорного основания для удержания средств на срок до 90 дней с вашей стороны предоставлено не было.

Ожидаю возврата средств либо конкретного обоснования отказа в возврате.

Konstantin, Вам уже все обосновали Выше.

Администратор ObminClub, я тоже всё обосновал выше.
Средства в размере $15 USDT вы так и не вернули.

Konstantin, спасибо за ожидание. По информации обменного сервиса, операция по заявке временно приостановлена: по поступившим средствам сработал AML-алерт (риск-сигнал). Это может происходить по разным причинам. Например, если у перевода есть признаки возможной связи с риск-источниками или если для автоматического подтверждения операции недостаточно данных.

В такой ситуации сервису необходимо дополнительно проверить детали перевода, прежде чем продолжить обмен или, при необходимости, инициировать возврат.

Сожалеем, что Вы столкнулись с данной ситуацией, при этом должны отметить, что Вы были предупреждены о проведении AML-проверки и согласились с AML-правилами обменного сервиса прежде, чем приступить к обмену.

Обменные сервисы, работающие с криптоактивами, обязаны учитывать AML/CFT-риски и не могут продолжать операцию с активами, по которым выявлены существенные риск-факторы, без проведения дополнительной проверки.

Наличие риск-сигналов не означает, что Вы причастны к каким-либо противоправным деяниям и само по себе не позволяет делать подобные выводы. При этом такая связь остается риск-фактором, который обменный сервис вправе учитывать в совокупности с другими данными и при необходимости запросить дополнительную информацию о происхождении средств.

Учитывая вышеизложенное, претензия не может иметь место и будет переведена в нейтральный статус с возможностью дальнейшего комментирования. Просим следовать инструкциям обменного пункта.

При этом, несмотря на то, что статус отзыва был изменен, мы продолжаем держать ситуацию на контроле до понятного и логичного исхода.

С уважением, администрация мониторинга обменных пунктов BestChange.

Так сколько мне ещё нужно подождать когда мне вернуть мою крипту?