Добрый день,

Просьба администратору обменного пункта предоставить оперативный ответ на жалобу пользователя.

С уважением, администрация мониторинга обменных пунктов BestChange.

Здравствуйте, Anton, по вашей транзакции есть метки высого риска:
Sanctions 1.32% (~10.54614 USD)
Gambling 1.1% (~8.78845 USD)
Enforcement Action 0.75% (~5.992125 USD)
Stolen Coins 0.01% (~0.079895 USD)
Terrorism Financing 0.01% (~0.079895 USD)

итого больше 3-х процентов.
https://www.digichanger.pro/ru/rules/aml-kyc-policy/

8.4. Пороговым для нашего сервиса является наличие меток высокого риска в 1.5% по классификации bitok.org а так же 50% общий risk score.

Anton, ваши деньги остаются замороженными на проксикошельке до предоставления данных для прохождения KYC

Спасибо за ответ, однако вы уходите от сути моей претензии и не отвечаете на главные вопросы:

1) Противоречие в правилах: На вашей странице «Правила возврата» (https://www.digichanger.pro/ru/rules/pravila-vozvrata/) четко указано, что клиент может отменить заявку и получить возврат за вычетом комиссии. Там нет ни одного упоминания, что при наличии AML-риска возврат блокируется до предоставления паспорта. Почему ваши внутренние инструкции ставятся выше публичного регламента?

2) Вы указываете метки «Stolen» и «Terrorism» в размере 0.01% ($0.08). Это 8 центов на транзакцию в 800 долларов. Использовать статистическую погрешность (пыль блокчейна) как повод для удержания всей суммы — это злоупотребление AML-политикой. Или вы с этим несогласын?

3) Вы так и не ответили, почему в личной переписке поддержка лжет о том, что "не может взаимодействовать со средствами". В блокчейне Tronscan видно, что деньги лежат на выданном вами депозитном адресе и полностью вами контролируются. Они не ушли на биржу и не заморожены партнером. Технических препятствий для возврата нет.

4) Я не директор обменного пункта и не Джастин Сан и я не знаю наизусть санкционные списки кошельков, и сервисы ALM проверок, которые вы используете в своей ежедневной работе. Я проверял свой кошелек через доступные мне методы (https://www.bestchange.ru/report/) и (https://misttrack.io/)а то что там в 10м колене что-то было, то извините, я за это не могу нести ответственность. Тем более это вообще не повод блокировать всю сумму.

5) Я требую соблюдения вашего регламента и возврата моих USDT на адрес отправителя. Также было бы неплохо, если бы вы ответили на мои вопросы по пунктам, а не выдумывали сами себе вопросы и отвечали на них. При необходимости, я готов предоставить доказательства легальности средств от партнерской сети мониторингу Bestchange, но не обязан передавать паспортные данные сервису, который предоставляет недостоверную информацию о состоянии моих средств.

Anton, Anton, проблема вот в этом:
Sanctions 1.32% (~10.54614 USD)
Gambling 1.1% (~8.78845 USD)
Enforcement Action 0.75% (~5.992125 USD)
Допустимый % высокорисковым источникам 1.5%, по вашей транзакции больше 3%, это указано в наших правилах в отдельном разделе:
https://www.digichanger.pro/ru/rules/aml-kyc-policy/

4. Приостановка операций и запрос информации
4.1. В случае возникновения обоснованных подозрений в попытке использования Сервиса для отмывания денежных средств или иных незаконных действий Администрация Сервиса имеет право приостановить выполнение обменной операции до выяснения обстоятельств.
4.2. Администрация Сервиса имеет право запросить у Пользователя документы, удостоверяющие личность.
4.3. Администрация Сервиса имеет право запросить дополнительную информацию, связанную с происхождением средств и совершёнными платежами.
4.4. В отношении Пользователя могут быть применены усиленные меры проверки (Enhanced Due Diligence).

8. Риск-ориентированный подход и риск-метки
8.1. Сервис применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) и использует систему классификации транзакций, адресов и источников средств по уровням риска.
8.2. Для оценки риска могут использоваться автоматизированные средства анализа блокчейн-транзакций: https://amlbot.com/, https://bitok.org/aml-checks, https://coinscan.com/, https://crystalintelligence.com/, https://explorer.scorechain.com/, а также внутренние и внешние источники информации.
8.3. В зависимости от выявленных признаков транзакциям, адресам или источникам средств могут быть присвоены метки среднего (Medium Risk) или высокого риска (High Risk).
8.4. Пороговым для нашего сервиса является наличие меток высокого риска в 1.5% по классификации bitok.org а так же 50% общий risk score.

10. Процедура KYC (идентификация и проверка источника средств)
10.1. В рамках реализации AML-политики Сервис digichanger.pro вправе проводить процедуру KYC (Know Your Customer), включая идентификацию Пользователя и проверку источника происхождения средств.
10.2. В ходе процедуры KYC Пользователю может быть предложено предоставить информацию о статусе занятости, источниках дохода, происхождении средств, цели получения средств, а также подтверждающие материалы в случае получения средств от третьих лиц.
10.3. Пользователь обязан предоставить фотографию документа, удостоверяющего личность, а также фотографию Пользователя с этим документом в руках, в хорошем качестве.
10.4. Каждая Заявка обрабатывается с использованием индивидуально сгенерированного прокси-кошелька.
10.5. В случае отказа от прохождения KYC соответствующая транзакция остаётся замороженной на прокси-кошельке до выполнения требований проверки.

Вы так и не ответили на мои вопросы по пунктам, а просто скинули выжимку ваших внутренних правил, которые трактуются вами крайне неоднозначно.

Ваши цитаты только подтверждают обоснованность моей претензии:

Техническая ложь подтверждена: В пункте 10.4 и 10.5 вы сами пишете, что средства находятся на "индивидуально сгенерированном прокси-кошельке". Это именно то, о чем я говорил. Средства НЕ заморожены внешней биржей, они находятся под вашим полным контролем. Ваши предыдущие заявления о том, что вы "не можете взаимодействовать со средствами" — это намеренное введение клиента и администрации мониторинга в заблуждение.

Вы блокируете 100% суммы (800 USDT) из-за превышения порога в 1.5% (у меня чуть более 3% по косвенным связям по вашим AML чекерам). При этом метки "Stolen" и "Terrorism" составляют 0.01% ($0.08). Захват 800 долларов из-за 8 центов пыли — это абсурд, не имеющий ничего общего с борьбой с преступностью.

Ваша политика KYC (п. 10.5) говорит о «заморозке до выполнения требований». Однако это противоречит вашим же «Правилам возврата», где указано право клиента на отмену заявки и возврат. AML-политика может быть основанием для отказа в обмене, но она не является законным основанием для конфискации чужих средств. Вы не являетесь правоохранительными органами или судом.

Я еще раз заявляю: я готов подтвердить легальность средств, предоставив скриншоты личного кабинета партнерской сети администрации мониторинга BestChange, чтобы доказать, что я — вебмастер. Но я категорически отказываюсь передавать паспортные данные сервису, который предоставляет недостоверную информацию о доступности средств и нарушает собственные правила возврата

Если мой риск-скор (51.6% при вашем пороге 50%) не позволяет вам провести обмен — я не настаиваю. Я требую соблюдения регламента возврата, который опубликован на вашем сайте (https://www.digichanger.pro/ru/rules/pravila-vozvrata/) и отправки моих средств на адрес отправителя.

Anton,
Для приема криптовалюты мы пользуемся услугами мерчанта с европейской лицензией, для каждой заявки генерируется отдельный кошелек куда клиенты переводят деньги, после чего транзакция проходит проверку и только после этого криптовалюта попадает на горячий кошелек. По такому алгоритму работают все крупные биржи и мерчанты.

Требования прохождения KYC - это требования европейского регулятора ко всем компаниям с криптовалютной лицензией.
Мы действительно не имеем доступа к кошельку на котором сейчас заморожена ваша транзакция. Данные KYC предоставляются АМЛ офицеру, который принимает решение о возврате высокорисковой транзакции.
В случае отказа предоставления документов АМЛ офицер может принять решение о начале процедуры эскалации (Официальная эскалация (SAR/сообщение о подозрительной операции в FIU/уполномоченные органы), это может сильно усложнить процесс и сроки возврата вашей транзакции.

В случае предоставления необходимых данных, рассмотрение и возврат занимает в среднем 2-3 дня.

Правила возврата никак не относятся к приостановке транзакции по AML, правила АМЛ вынесены отдельным пунктом и принятие этих правил является обязательным условием для совершение обмена, правила возврата нужны в случае если клиент сам отказывается завершать обмен либо же на реквизиты клиента невозможно сделать перевод.

Деньги под вашим контролем. Присвоение чужих средств под предлогом AML без возможности возврата — это скам. Я жду решения администрации BestChange по моему предложению о проверке через мониторинг.

Anton, предоставлять данные для KYC вы отказываетесь, я верно вас понял?

К сожалению, наличие подобных индикаторов в одном анализаторе не является обоснованием для блокировки и удержания средств при отказе пользователя от верификации.
Просим администратора обменного пункта произвести возврат средств за вычетом комиссии сети.

Anton, транзакцию вернули на кошелек отправителя, подробности по ситуации сообщили администрации мониторинга.

Здравствуйте, Светлана, предоставили администрации отчет по вашей транзакции, ждем от вас документы для прохождения KYC

Я со своей стороны достаточно подробно описала суть проблемы, в купе с отчётом о транзакции (надеюсь, вы именно мой отчёт отправили) у администрации бестченджа есть вся картина.
Жду от вас мои деньги обратно.

Интересно ещё, как-же так получается, что одни и теже средства (если посмотрите разбивку, то там проценты точь в точь) в момент транзакции имеют оценку риска в 64%, а на кошельке с одной единственной транзакцией (куда они поступили) уже 50%.

***

Удобно.

Светлана, вернули на кошелек отправителя, для избежания таких ситуаций в будущем выводите в обменку деньги с централизованных бирж и не делайте обмен если не готовы проходить KYC

Для избежания таких ситуаций:
-Смените AML API провайдера
-Разберитесь немножко в логике его работы
-Получше изучите сферу в которой работаете, а то столько отзывов, а деньги из пулов ликвидности вызывают у вас панику (ну или желание их отжать)
-Относитесь к клиентам как к людям, а не так, словно вам кто-то что-то обязан

Не рекомендую никому этот обменник.

Спасибо огромное бестченджу за помощь.

Здравствуйте, пользователь, AML может занять до 5-ти рабочих дней, ваши документы уже на рассмотрении, ожидайте.

Более 72 часов и ни одного комментария. В других обменниках сразу после отправки документов пару часов и да — да, нет — возврат, пару часов. Тут все просто зависло и ждите, дней 7, ждите. Не советую. ***!

К сожалению, наличие подобных индикаторов в одном анализаторе не является обоснованием для блокировки и удержания средств при отказе пользователя от верификации.
Просим администратора обменного пункта произвести возврат средств за вычетом комиссии сети.

С уважением, администрация мониторинга обменных пунктов BestChange.

The payment request has been pending for three hours now, and support isn't giving a clear answer. There's no money. I don't recommend contacting them; they don't follow the regulations!

Здравствуйте, Ирина,
Платёж уже успешно выполнен с нашей стороны.
Пожалуйста, проверьте баланс или историю операций.
В некоторых случаях зачисление может занимать дополнительное время со стороны банка.

Добрый день,

Просьба администратору обменного пункта предоставить оперативный ответ на жалобу пользователя.

С уважением, администрация мониторинга обменных пунктов BestChange.

Здравствуйте, Илья,
Вынуждены дать развернутый комментарий, так как в вашем отзыве содержится искажение фактов.

1. По условиям выплаты.
Вы действительно создали заявку на сумму свыше 100 000 грн, после чего были сразу уведомлены о действующих ограничениях банковского финансового мониторинга.
Вам до начала выплаты было предложено два варианта на выбор:

разделить перевод по времени;

либо получить всю сумму в один день на разные карты.

Данный текст был направлен вам заранее, до начала исполнения заявки.
Вы осознанно согласились со вторым вариантом и самостоятельно предоставили дополнительную карту. Возможность отказаться от обмена у вас была - вы ей не воспользовались.

2. О "нарушении правил".
Правила сервиса не нарушены. Механизм разделения выплат используется в интересах клиентов для снижения риска блокировок карт.
Финансовый мониторинг - это не "наши прихоти", а объективная реальность украинских банков, о чем вас предупредили заранее.

3. О переводах от разных физических лиц.
Да, выплаты осуществляются через платежных контрагентов - это стандартная практика для онлайн-обменных сервисов.
Претензии к формату выплат после согласия выглядят, мягко говоря, странно.

5. Итог.
- Вы были уведомлены
- Вы согласились
- Вы предоставили вторую карту

Средства вам практически все уже выплачены, это не займет много времени. Прошу ожидайте

Здравствуйте, Алекс,
Благодарим вас за обратную связь и приносим извинения за доставленные неудобства и ожидание.

В период обработки вашей заявки возникла временная задержка, о чём, к сожалению, не удалось оперативно уведомить вас. Заявка была обработана, и средства были успешно переведены в полном объёме.

Мы понимаем, что ожидание могло вызвать беспокойство, и обязательно учтём ваш опыт для улучшения качества и скорости поддержки.

Благодарим за понимание и подтверждение факта успешного выполнения перевода.
Будем рады видеть вас снова.

С уважением,
Служба поддержки DigiChanger