Криптообменники без иллюзий: факты вместо страхов
1. Среди обменников много мошенников
Действительно, среди обменников нередко встречаются мошеннические сервисы. Однако и среди криптовалютных бирж их немало. Например, основатели криптобирж Cryptsy и QuadrigaCX скрылись с похищенными у пользователей активами.
Чтобы снизить риски мошенничества, рекомендуется использовать специальные агрегаторы, которые предоставляют список проверенных обменников с репутацией — например, BestChange. Кроме того, BestChange поможет подобрать наиболее выгодные варианты обмена по интересующему пользователя направлению.
При самостоятельном поиске и выборе обменника нужно учитывать признаки, которые помогут выявить мошеннические сервисы:
- Подозрительно выгодный курс, например, ниже или выше рыночного;
- Недавно зарегистрированный домен (до нескольких месяцев назад);
- Отсутствие положительных или множество негативных отзывов.
2. Обменники менее выгодны чем криптобиржи
Курс покупки и продажи криптовалюты у обменников действительно отличается от биржевого, поскольку включает комиссию сервиса, но у многих обменников разница не такая уж большая.
При обмене через биржи стоит также учитывать комиссию за ввод и вывод средств. Поэтому по факту покупать и продавать криптовалюту при помощи обменников нередко получается даже выгоднее, чем на криптобиржах.
Кроме того, это намного удобнее, так как при обмене пользователь выводит средства напрямую на свой кошелек или карту. Из-за этого процесс обмена может оказаться существенно быстрее.
3. Через обменники можно получить "зараженную" криптовалюту
Даже если это и так, то такие случаи происходят крайне редко, поскольку сейчас практически все легально работающие сервисы обязаны соблюдать требования KYC ("Know Your Customer", или "Знай своего клиента"), а также AML ("Anti-Money Laundering", или борьбы с отмыванием денег).
По этой причине обменники непрерывно проводят AML-проверки адресов, с которыми взаимодействуют, чтобы как раз избежать получения "грязной" криптовалюты, которая связана с незаконной деятельностью. Наконец, сервисы сами несут юридическую ответственность за обмен незаконно полученных средств, поэтому проведение проверок — в их же интересах.
Поэтому, если попытаться вывести через обменник "зараженную" криптовалюту со своего кошелька, то во многих случаях сервисы могут отклонить операцию. По той же причине следует использовать только проверенные обменники с хорошей репутацией.
4. Обменники работают медленно
На самом деле, чаще всего длительность операции с помощью обменника составляет от 5 до 15 минут. В редких случаях сделки могут занимать от 30 минут или более. Этот показатель зависит от множества факторов, в том числе типа работы обменника: ручного, полуавтоматического или автоматического.
В первом случае заявки обрабатываются вручную, поэтому скорость обмена может оказаться ниже, чем у обменников, которые работают в автоматическом режиме. Как правило, онлайн-обменники указывают время обработки заявок на своих сайтах.
Также скорость обмена может зависеть от следующих факторов:
- Большое количество заявок от пользователей, которое приводит к очередям (например, в случае повышенной волатильности на крипторынке);
- Дополнительная ручная проверка платежа (например, если заявка на крупную сумму или операция кажется подозрительной);
- Проблемы на стороне непосредственно платежных систем.
Если требуется обменять криптовалюту быстро, то стоит отдавать предпочтение онлайн-обменникам, работающим в автоматическом режиме.
5. Обменники анонимны и используются для отмывания средств
До 2020 года многие обменники действительно позволяли обменивать криптовалюту без верификации — по крайней мере, небольшие суммы. Это было возможно, поскольку крипторынок еще слабо регулировался.
Однако сейчас регуляция усилилась, поэтому практически все обменники следуют строгим правилам KYC и обязаны верифицировать личность своих клиентов, а также сотрудничать с финансовыми регуляторами и правоохранительными органами.
Некоторые обменники даже требуют верификации банковской карты пользователей при совершении обмена, чтобы снизить риски попадания под юридическую ответственность из-за случайной связи с незаконными операциями. В редких случаях онлайн-обменники могут даже запросить подтверждение источника средств.
В связи с этим, даже если обменники и позволяют совершать сделки анонимно, то только с небольшими суммами. Но сейчас таких сервисов становится все меньше. Кроме того, вероятно, многие из них скоро или закроются, или также будут вынуждены следовать правилам KYC и AML.
Заключение
Многие мифы о криптообменниках сейчас являются либо устаревшими, либо преувеличенными. Несмотря на то, что перечисленные риски действительно еще существуют, их можно минимизировать, если следовать базовым правилам безопасности и использовать проверенные обменные сервисы, например, из списка BestChange.