Кто и зачем следит за нашими счетами?
Как правило, большинство вопросов про "слежку" связаны со слухами вокруг Росфинмониторинга и Налоговой службы. Поэтому разберем сперва эти моменты.
На самом деле, в январских поправках к закону № 115-ФЗ (из-за которого блокируют счета и передают данные о сделках) нет и не было какой-то нормы, чтобы любое снятие наличных физическими лицами с карты на сумму больше определенного лимита попадало в Росфинмониторинг. Как нет и определенной суммы денежного перевода, который обязательно попадет в надзорную службу. Все поправки в законе касались сделок с недвижимостью и юридических лиц, для них обязательному контролю подлежат операции на сумму, равную или превышающую 600 тысяч рублей (либо та же сумма в иностранной валюте).
Также много неопределенности существует вокруг полномочий ФНС. Но все эти истории тоже, в большинстве случаев, не являются правдой. Налоговая служба действительно в редких случаях может запросить информацию о ваших счетах, но для этого им нужны серьезные основания. Они не получают всю информацию в автоматическом режиме, о чем сочинили не мало историй вроде того, что физлицам начнут начислять НДФЛ на любые поступления средств на банковскую карту и штрафовать за неуплату этого налога.
В действительности же, даже если у налоговой службы появятся основания для проверки ваших счетов, и они найдут что-то подозрительное, в их процедуры входит запрос объяснений. Поэтому, советуем вам хранить чеки о крупных покупках, они могут пригодиться, например, если вы получили на счет деньги от продажи своего старого Айфона. В таких случаях может пригодиться документ, который подтвердит, что вы продали Айфон и что он принадлежал вам больше трех лет, поэтому нет ни декларации, ни оплаты налога. Но это очень редкие и исключительные случаи.
Не игнорируйте запросы из налоговой. Если у вас просят пояснения, нужно их предоставить. Тем более, что существует огромное множество ситуаций, по которым вы не обязаны платить НДФЛ, поэтому обратитесь за помощью к юристам, если не получается самим разобраться в происходящем, но никогда не игнорируйте такие запросы без уважительной причины.
Стоит отметить, что существует все же ряд операций, которые в обязательном порядке попадают в надзорные службы. Речь идет о переводах средств и покупках с карт заграничных банков. Валютные операции будут отслеживаться в полном объеме, однако это не значит, что за этим последует неотвратимая блокировка счетов.
В большинстве случаев, если вы обычное физическое лицо, вы не интересны ни ФНС, ни Росфинмониторингу.
Но это совсем не значит, что за нами не проходит мониторинг. Банк России наделил все банки полномочиями проверки и отслеживания подозрительных операций, под предлогом контроля за незаконной деятельностью и финансированию терроризма.
Все переводы в полном объеме отслеживаются банками
Банк в автоматическом режиме следит за всеми нашими операциями, особо подозрительные попадают к аналитикам, которые уже могут заблокировать счет и запросить пояснения по определенным операциям. Но такой запрос будет инициативой уже внутреннего мониторинга банка, но не федерального ведомства.
Сами суммы в моменте не являются ключевым фактором для определения транзакции подозрительной. Обычно анализируют объемы переводов за день / неделю / месяц / год, если, конечно, речь не идет об очень крупных транзакциях, более полумиллиона рублей за раз.
Также отслеживается активность — чем более типичным кажется перевод, тем меньше вопросов у банка, даже если вы переводите по несколько миллионов в неделю. Но если раньше по вашей карте почти не было переводов и вдруг начали приходить регулярные платежи по 100 тысяч за раз, это подозрительно.
Не факт, что на Вас обратят внимание, но вероятность этого серьезно возрастает.
Если через банковские переводы кому-то регулярно поступают денежные средства в счет оплаты тех или иных товаров или услуг, то банкам и ФНС не составит особых усилий отследить частоту этих переводов и периодичность. Но опять же, вы сперва должны вызвать подозрения, чтобы оказаться объектом подобного расследования!
Что делать, если вы продали криптовалюту или выводите средства с иностранной платежной системы?
На самом деле, все зависит только от вашей сознательности. В текущем законодательстве криптовалюты признаны имуществом, а значит операции купли-продажи облагаются налогом на стандартных для этого условиях - для имущества такого типа это 13% с полученной прибыли. Но сегодня почти отсутствует какой-либо контроль за соблюдением этих правил и не описаны сами процедуры учета налогов по открытым позициям. Однако, законодательство обязывает вас самостоятельно посчитать прибыль и подать декларацию до конца апреля следующего года.
Мы, как законопослушный сервис, обязаны советовать вам следовать букве закона. Но должны отметить, что при p2p-переводах или операции по выводу через обменный пункт, банк видит лишь перевод между двумя физическими лицами, либо в случае крупных сервисов и бирж оплату через платежный шлюз (аналог интернет-магазина). За что конкретно была произведена оплата банк не может видеть, если вы или отправитель денег принудительно не укажет это в комментариях к платежу.
Но стоит помнить и то, что аналитическая система банка может отслеживать подобные транзакции и делать выводы о возможной подозрительной деятельности. Заморозка счетов никогда не может быть исключена полностью, но все зависит лишь от размера выплаты и вашей прошлой активности по счету.
Банк не передает информацию обо всех движениях по счетам и картам автоматически и без повода.
Контроль за доходами есть, но это не контроль за каждым переводом, а налоговая не начислит НДФЛ с каждой суммы, по которой нет документов. Живите честной законопослушной жизнью и никогда не столкнетесь с блокировкой счета.
Но мы подготовили несколько советов для самых осторожных:
- Можете просить отправителя средств указывать комментарий к платежу, если сумма перевода нетипично большая для вас. Например: "на подарок", "возврат долга", "купи себе телефон" и т.п.
- Оформляйте и храните документы на крупные суммы.
- Если кто-то возвращает вам долг по частям, то пригодится договор займа или расписка.
- Если вы сдаете квартиру или печете торты на заказ (как и любая другая подобная деятельность) и получаете деньги на свою карту, советуем стать самозанятыми. В таком случае вам удастся снизить отчисления с 13% НДФЛ до 4% или 6% налога на профессиональную деятельность и точно не придется объяснять налоговой регулярность поступления схожих платежей.
- Если не хотите рисковать, всегда подавайте декларацию о доходах с продажи криптовалюты и оплачивайте НДФЛ.
- По возможности разбивайте крупные операции на несколько в разные дни или даже недели.
Если у вас остались вопросы, мы будем рады помочь в их решении. Мы всегда открыты для диалога, пишите в комментариях или на нашу почту support@bestchange.com
