Электронные платежи через SEPA
На 2023 год по системе SEPA невозможно отправить средства со счетов банков РФ, как невозможно и получить деньги в российских банках.
Основные термины
SEPA – Single Euro Payments Area – международная зона из нескольких десятков стран, в которой можно осуществить или принять транзакцию в единой валюте – евро – по общим для всех рынков правилам. Так называемый Европейский платеж.
Еще одно связанное понятие IBAN – универсальный международный банковский идентификатор, который позволяет идентифицировать номер счета клиента в любом другом банке зоны SEPA, состоит из 34 цифр.
BIC – идентификационный код банка-получателя в системе SEPA, размер идентификатора от 8 до 11 символов.
Основные моменты использования SEPA:
- Валюта системы – EUR.
- Максимальный платеж – не ограничен.
- Срок исполнения платежа: от 10 секунд до 1 банковских суток.
- Комиссии по осуществляемым переводам электронных денег бывают следующих типов: за счет отправителя и совместные комиссии, которые в равной степени ложатся на отправителя и получателя.
- Для отправки и получения платежей в районе ЕС необходим банковский счет в любом банке на территории Евросоюза.
Ввод электронных денег через банковские переводы SEPA
Переводы через систему SEPA осуществляют многие платежные системы мира. Ввод денег через платежную систему SEPA на собственный счет в европейском банке, также как и перевод любому юридическому или физическому лицу, можно осуществить несколькими способами:
- через внесение наличных в физическом офисе платежной системы;
- через интернет-банкинг;
- через обменники.
В первом случае необходимо прийти в любой агентский офис, который работает с денежными переводами, и отправить запрос на платеж. Для перевода необходимы: гражданский паспорт – для резидентов, национальное удостоверение личности, отметка о регистрации – для нерезидентов, данные перевода – ФИО или название контрагента, IBAN и BIC (SWIFT).
Объем перевода, а также комиссия за операцию определяется тарифами оператора.
Второй способ – осуществление перевода денег посредством интернет-банкинга – выполняется через личный кабинет банка, где открыт счет. Сумма перевода и комиссия за операцию определяется тарифами оператора.
Важно! При вводе денег любым из указанных способов сумма отправления должна быть указана в EUR, конвертация из любой валюты в евро осуществляется по текущему курсу банка.
Вывод электронных денег через банковские переводы SEPA
Получить европейский платеж через интернет сложнее: ранее мы писали о том, что для его получения необходим номер счета в международном формате (IBAN). Проблема в том, что SEPA работает для любого европейского банка: Россия в этом списке отсутствует.
Граждане РФ официально получить IBAN не могут. Ранее для активных пользователей электронных платежных систем и кошельков существует возможность получения виртуального кода IBAN и, соответственно, получения денежных переводов через эти ЭПС (Payoneer, ныне закрытая ePayments и пр.).
Где могут пригодиться банковские переводы SEPA
Отправление банковских переводов SEPA актуально для тех, кто пользуется любыми видами услуг от европейских сервисов. Таким способом можно, например, оплатить покупки, услуги, сервисы, бронь в отелях и гостиницах, купить билеты, осуществить оплату зарубежного обучения
Для активных пользователей интернета использование электронных обменников – возможность быстро и недорого получать переводы разного рода, в том числе – оплату за работу и услуги (для фрилансеров) и мгновенно выводить деньги на российские платежные карты. Перечень таких обменников присутствует на нашем мониторинге.
Для тех, кто занимается криптовалютами, торговлей на биржах и инвестиционной деятельностью – европейский платеж – отличный способ для покупки/продажи/обмена цифровой валюты. Схема обмена представлена следующим образом: электронный кошелек (биржа) – обменник – кошелек – карта. Однако, не все сервисы и не все кошельки поддерживают данный формат. Среди самых популярных мультивалютных кошельков – WebMoney, AdvCash, Perfect Money, Capitalist, PAYEER.
Преимущества использования системы SEPA
Можно выделить следующие плюсы:
- Высокая скорость переводов, по единому стандарту на европейской территории – не более суток;
- Низкие фиксированные комиссии за перевод любой суммы во внутреннем пространстве ЕС;
- Нет необходимости создавать в разных банках разные счета – единый счет, а перевод отправляется по идентификатору самого кредитно-финансового учреждения;
- Единые требования и единые платежные инструменты на все территории Евросоюза;
- Управление любыми действиями через гаджеты и развитая система интернет-банкинга.
К минусам можно отнести недоступность в РФ, хотя обменники сглаживают это неудобство.
В заключение
Использование SEPA переводов является более дешевым способом отправки и получения международных денежных переводов, чем традиционная система SWIFT, которая до конца 2017 года была более популярной. При использовании системы важно обращать внимание на тарифы и условия, которые могут различаться у разных платформ и поставщиков услуг.
