Ethereum и DeFi 3.0: новое поколение финансовых приложений

Чем DeFi 3.0 отличается от предыдущих поколений финансовых приложений?

Деление децентрализованных приложений на поколения — крайне условно. Во-первых, используются разные критерии для их определения: одни эксперты сосредотачиваются на пользовательском опыте, другие на том, как приложения работают с ликвидностью, третьи — на том, как строится их архитектура. Во-вторых, DeFi-платформы обновляются и некоторые из первопроходцев отрасли сегодня однозначно относятся к DeFi 3.0.

С DeFi 1.0 все довольно прозрачно: к этому поколению относят первые крупные проекты в данной сфере:

• Aave,
• Compound,
• Yearn.Finance и так далее.

При создании этих приложений разработчики сосредоточились на обеспечении движения ликвидности, а такие вещи, как удобство использования и переработанный пользовательский интерфейс были сугубо второстепенными.

При разработке приложений DeFi 2.0 в центре внимания были эффективность использования ликвидности, защита от потерь и взломов и решение проблем масштабируемости DeFi-протоколов. Впрочем, о прогрессе в пользовательском опыте разработчики тоже не забыли — значительное внимание было уделено развитию интерфейсов и повышению доступности. Типичные представители DeFi 2.0:

• OlympusDAO,
• Abracadabra.

DeFi 3.0 во многом представляет собой эволюционное развитие концепций DeFi 2.0, но фокус смещен на повышение доступности децентрализованных продуктов и простоту их использования.

Характерные особенности проектов DeFi 3.0:

• Усложнение смарт-контрактов и высокая степень автоматизации,
• Активное использование решений второго уровня для масштабирования,
• Кросс-чейн взаимодействие,
• Интеграция реальных активов,
• Частое использование искусственного интеллекта,
• Высокая энергоэффективность,
• Высокая степень децентрализации управления,
• Использование децентрализованного страхования,
• Использование минималистичных интерфейсов.

Помимо этого, идея "криптовалютного Лего" стала одной из основ DeFi 3.0 — множество продуктов, от децентрализованных бирж до оракулов, синергически объединяются на одной платформе, так что целая экосистема обладает большей ценностью, чем сумма ее частей.

Один аспект, впрочем, остался неизменным и в третьем поколении децентрализованных приложений — Ethereum по-прежнему является основным блокчейном для DeFi.

Интересные проекты DeFi 3.0 на Ethereum

Так как в блокчейне Ethereum работают уже десятки протоколов DeFi 3.0, рассмотри наиболее интересных представителей разных типов платформ.

Uniswap V3

Uniswap V3 — это DEX, работающая сразу на множестве блокчейнов: Ethereum, BNB, Polygon, Celo, Optimism и Arbitrum и предоставляющая поставщикам ликвидности невиданный ранее уровень контроля за размещением своих капиталов.

Synthetix V3

Synthetix V3 — это децентрализованная экосистема для торговли разнообразными криптовалютными деривативами на всех EVM-совместимых блокчейнах. Однако Synthetix может выступать и в качестве бэкэнд-протокола для DeFi-проектов в сетях Ethereum и Optimism, обеспечивая их ликвидностью и избавляя от проскальзываний. Synthetix стал одним из пионеров идеи "крито Лего".

SingularityDAO

SingularityDAO активно использует искусственный интеллект для разработки стратегий и повышения эффективности своих продуктов, в том числе:

• DynaSets — автоматически настраиваемые корзины токенов под совместным управлением ИИ и команды опытных трейдеров.
• Epoch Vaults — эти хранилища позволяют пользователям использовать свои DynaSets для поставки ликвидности и зарабатывать на доходном фарминге. При этом доходность оптимизируется с помощью ИИ.

Ethena Labs

Ethena Labs выпускает полностью децентрализованный синтетический стейблкоин, привязанный к доллару США — USDe. Децентрализованные стейблкоины — вообще не слишком частое явление, но USDe еще и позволяет пользователям зарабатывать на предоставлении ликвидности и стейкинге. Заявленная доходность — 8%. Кроме того, токен уже стал важной частью экосистемы децентрализованных финансов и активно используется на различных DEX.

Abracadabra.money

Abracadabra — это еще один отличный пример "крипто Лего". В основе платформы — децентрализованный кредитный протокол, работающий сразу в нескольких блокчейнах, включая Ethereum, BNB и Fantom.

В экосистему также входит долларовый стейблкоин MIM (Magic Internet Money), который на 100% обеспечен заблокированными пользователями активами. При этом управление стейбкоином полностью децентрализовано. Все решения по вопросам развития и управления платформой принимаются посредством голосования с помощью токенов SPELL.

Заключение

С технической точки зрения проекты DeFi 3.0 отличаются не столь радикально от поколения DeFi 2.0. Куда более важны отличия в самом подходе к созданию финансовых приложений. Начиная с третьего поколения DeFi-продукты превратились в по-настоящему удобные, доступные, но при этом высокоэффективные и прибыльные инструменты, зачастую объединенные в разветвленные экосистемы. Так что именно DeFi 3.0 закладывает основы для превращения децентрализованных финансов из нишевой отрасли в мейнстрим.