EUR-счёт в ZEN: переводы, карты, комиссии и возможности платформы
ZEN.COM представляет собой международную финтех-компанию, предлагающую финансовые услуги частным и корпоративным клиентам. Компания была основана в 2018 году. Штаб-квартира ZEN.COM располагается в Лондоне.
Компания ZEN.COM работает на базе лицензии EMI (Electronic Money Institution — учреждение электронных денег), выданной Банком Литвы. Такая лицензия позволяет выпускать электронные деньги, открывать платежные счета и предоставлять платежные услуги клиентам.
Благодаря этому ZEN может оказывать финансовые услуги на территории стран Европейской экономической зоны — объединения, в которое входят страны ЕС, а также Исландия, Лихтенштейн и Норвегия. Это возможно по принципу "единого европейского паспорта": финансовая компания, получившая лицензию в одной стране Европейской экономической зоны, может предоставлять услуги и в других странах этой зоны без получения отдельной лицензии в каждой из них.
Также в 2024 году ZEN получила лицензию крупного платежного учреждения в Сингапуре и отдельную лицензию FCA (Financial Conduct Authority — Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании), что позволяет компании работать на британском финансовом рынке в соответствии с местными регуляторными требованиями.
В ноябре 2020 года состаялся публичный запуска платежного сервиса ZEN. А в 2022 году компания получила сертификат Digital First от международной платежной системы Mastercard, который подтверждают высокий уровень безопасности выпущенных банковских карт.
Особенность карт с сертификатом Mastercard Digital First заключается в том, что номер карты, срок действия и CVC-код (Card Verification Code — код проверки карты) не наносятся на физическую карту. Доступ к номеру карты, сроку действия и CVC-коду возможен только через мобильное приложение ZEN, что снижает риск компрометации платежных реквизитов при утере карты.
По данным самой ZEN.COM, за 6 лет работы компания привлекла более 1,5 млн частных и около 10 000 корпоративных клиентов в ЕС и Великобритании. Наиболее активный рост числа пользователей платежного сервиса ZEN наблюдается в Литве, Румынии, Испании и Франции. Суммарная выручка компании за 2025 год превысила 115 млн евро. При этом ZEN.COM планирует экспансию в страны Азии, если компания получит соответствующие лицензии.
Платежная система ZEN и особенности операций с евро
ZEN представляет собой мультивалютную платформу, позволяющую в одном удобном приложении управлять сразу несколькими счетами и совершать различные платежи, в том числе в евро.
Наличие лицензий финансового поставщика услуг в ЕС делает ZEN удобной платформой для цифровых платежей в евро, а также хранения и обмена валюты. Сервис ZEN особенно удобен тем, кто путешествует по Европе и оплачивает покупки, а также получает доход, занимаясь трудовой деятельностью или бизнесом в ЕС.
Платформа ZEN поддерживает международные переводы SWIFT* и SEPA*. Благодаря этому пользователи могут совершать быстрые переводы внутри Европы, которые осуществляются в течение десяти секунд.
* SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — международная межбанковская система передачи финансовой информации и совершения платежей.
* SEPA (Single Euro Payments Area — Единая зона платежей в евро) — это европейская система банковских переводов, созданная для того, чтобы платежи в евро внутри Европы работали так же просто, как внутренние переводы внутри одной страны. В SEPA входят страны Европейского союза, а также ряд других государств и территорий. Главное отличие SEPA от SWIFT заключается в том, что SEPA работает только с евро и преимущественно внутри европейской финансовой зоны, зато переводы в ней быстрее и дешевле.
Владельцы учетной записи платформы могут выпустить платежную карту ZEN Mastercard для оплаты товаров и услуг валютой евро. Особенностью данной карты является то, что в случае нехватки средств при покупке в евро система автоматически конвертирует в них другую валюту.
Помимо физических карт, пользователям ZEN доступны виртуальные и одноразовые виртуальные карты для безопасной оплаты в интернете. Одноразовая карта автоматически деактивируется после проведения платежа, что снижает риск повторного списания средств или утечки реквизитов.
Как открыть EUR-счет в платежной системе ZEN
Создать аккаунт в ZEN могут не только жители ЕС, но и ряда других стран, таких как США, Канада, Япония, Турция, Грузия и другие. Список документов, необходимых для открытия счета в евро на платформе ZEN, будет зависеть от страны резидентства. Поэтому в зависимости от места проживания может потребоваться следующее:
- Паспорт (во всех случаях);
- Национальное удостоверение личности;
- Постоянный вид на жительство;
- Водительские права.
Например, жителям США, Канады, Японии и Грузии для создания аккаунта в ZEN понадобится только паспорт, а резидентам Швеции, Австрии, Германии, Испании и Финляндии — все перечисленные документы.
Создать аккаунт в ZEN могут лица, достигшие 18 лет. Сделать это можно прямо в приложении без посещения какого-либо офиса — достаточно отсканировать документы и лицо.
Подобная процедура удаленной идентификации соответствует современным требованиям KYC (Know Your Customer — "знай своего клиента") и AML (Anti-Money Laundering — противодействие отмыванию денежных средств), которые используются европейскими финансовыми организациями для проверки личности клиентов, подтверждения законности происхождения средств и предотвращения финансовых преступлений, включая мошенничество и финансирование незаконной деятельности.
Создать аккаунт на платформе ZEN можно в несколько простых шагов:
- Скачать и установить приложение из Apple Store или Google Play Store. После запуска необходимо выбрать опцию создания персонального аккаунта в ZEN;
- Ввести и подтвердить актуальный номер телефона при помощи одноразового кода подтверждения, а затем указать страну проживания, гражданство и адрес электронной почты. В случае, если страна поддерживается, в приложении отобразится список необходимых документов для подтверждения личности;
- Сканировать удостоверения личности и лицо для проверки их соответствия;
- Завершить настройку аккаунта. На этом этапе можно указать почтовый адрес и подтвердить источник происхождения средств.
После завершения настройки пользователю будут доступны все основные серсиы ZEN:
- Отправка и получение средств в валюте EUR;
- Выпуск платежной карты;
- Использование преимуществ выбранного на этапе настройки аккаунта тарифного плана.
Для использования платежного сервиса ZEN останется только пополнить счет валютой евро. Это можно сделать несколькими способами:
- Внесение наличных через банкоматы;
- Внутренние переводы ZEN;
- Международные и межбанковские переводы;
- Переводы с банковской карты по номеру счета;
- С помощью платежных систем и сервисов, таких как PayPal, BLIK, Skrill и другие;
- Через партнеров или обменники, список которых можно найти на сайте BestChange.
Следует иметь в виду, что список доступных способов пополнения, как и вывода средств, будет зависеть от места проживания.
Операции, доступные на платформе ZEN
Помимо обычных внутренних и межбанковских переводов, ZEN позволяет оплачивать покупки, включая счета за коммунальные услуги, услуги туроператоров и онлайн-сервисы, и даже получать за это кэшбэк (возврат средств) в евро. На официальном сайте ZEN указано, что размер кэшбэка (возврата средств) у партнеров может достигать 15% в зависимости от магазина и условий акции. Кроме того, ZEN предлагает расширенную защиту покупок ZEN Care и продленную гарантию на некоторые товары, оплаченные картой сервиса.
Также сервис предоставляет дополнительные услуги, такие как покупка и обмен криптовалют и даже настройку стратегии DCA* (усреднения долларовой стоимости) для регулярных вложений евро в цифровые активы.
* DCA (Dollar Cost Averaging — усреднение стоимости покупки) — это инвестиционная стратегия, при которой пользователь регулярно покупает актив на фиксированную сумму независимо от текущей рыночной цены. Например, человек ежемесячно инвестирует 100 евро в криптовалюту:
- когда цена актива высокая — он покупает меньше;
- когда цена падает — за те же деньги покупает больше.
За счет этого со временем формируется средняя цена покупки, что снижает влияние резких рыночных колебаний и уменьшает риск вложить крупную сумму на пике стоимости актива.
Тарифы и лимиты ZEN на операции в евро
Размер лимитов ZEN зависит от типа операции. Например, для пополнения счета дневной лимит составляет 3000 евро. Лимит на один перевод составляет от 5000 до 25 000 долларов США в зависимости от того, кому пользователь переводит средства. При этом ежемесячный лимит на переводы варьируется от $25 000 до $75 000, но не более 150–200 транзакций. На покупки лимит составляет до 30 000 евро в день.
Однако размер стандартных лимитов на покупки и снятие наличных можно изменить через приложение. При этом не потребуется даже обращение в службу поддержки.
Комиссия за пополнение счета ZEN в евро будет зависеть от тарифного плана. Если клиент из ЕС пользуется бесплатным тарифом, то комиссия на пополнение составит 0,5%, в остальных случаях плата не взимается. Однако для иностранных граждан пополнение будет всегда облагаться комиссией: 3% от суммы операции на бесплатном тарифе, 2,75% — на золотом плане и 2,5% — на платиновом и профессиональном.