AML-проверка: зачем она нужна и как защитить свои криптоактивы

Большинство криптовалют не обеспечивает полной анонимности, однако позволяет совершать крупные переводы без традиционной банковской проверки личности. Это свойство делает цифровые активы популярными среди финансовых преступников, которые крадут и отмывают средства.

Особенно популярны в мошеннических схемах стейблкоины, которые являются альтернативой фиатным валютам, таким как доллар США. По данным Chainalysis на 2024 год, на стабильные монеты пришлось порядка 63% всех незаконных криптотранзакций, а общий объем таких транзакций превысил $40 млрд.

Чтобы предотвратить подозрительные транзакции, такие как отмывание денег, и приостановить незаконные финансовые потоки регуляторы вводят правила для легальных поставщиков криптоуслуг, включая биржи и криптообменники. В этих правилах центральную роль занимает AML-проверка, которая позволяет в реальном времени отслеживать перемещение подозрительных активов.

Что такое AML-проверка и как она работает?

AML-проверка — это комплекс процедур, проводимых с целью обнаружения подозрительных транзакций, в которых задействованы полученные нелегальным путем или, другими словами, "грязные" криптоактивы. Современная AML-проверка позволяет определять не только факт контакта с незаконными монетами, но и степень риска, указывая вероятный источник загрязнения. К "грязным" цифровым активам относятся криптовалюты, связанные с:

• Отмыванием денег;
• Финансированием терроризма;
• Скамом (мошеннические схемы с целью выманить криптоактивы у пользователя);
• Кражей средств, в том числе в результате взлома криптобирж или децентрализованных протоколов;
• Прочими нелегальными действиями.

AML-проверка является одним из ключевых инструментов в борьбе с отмыванием денег и напрямую связана с регуляторными инициативами:

• KYC (Know Your Customer, "знай своего клиента") — процедура верификации личности клиентов, проводимая с целью сокращения рисков от финансовых преступлений. Пользователи криптобирж и обменников знакомы с такой процедурой, поскольку при создании аккаунтов предоставляют компании свою персональную информацию.
• AML (Anti-Money Laundering) — комплекс мер, направленных на борьбу с "отбеливанием" денег, включающий мониторинг криптотранзакций и сбор информации о финансовых действиях отдельных лиц. Термин AML был введен FATF* еще в 1989 году, когда началась разработка мер для борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем.

* FATF (Financial Action Task Force) — межправительственная организация, занимающаяся разработкой глобальных стандартов по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и распространением оружия массового уничтожения.

Главная цель AML-проверки — блокировка незаконных криптоактивов и предотвращение их дальнейшего перемещения и легализации. Благодаря AML-проверке биржи и обменники способны заранее выявить рисковые адреса и предотвратить попадание грязных средств в свою инфраструктуру.

Например, в результате санкций Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) в отношении Tornado Cash*, количество незаконных транзакций в 2024 году снизилось на 53%. Именно после применения подобных сервисов активы помечаются как "грязные", поэтому для легального использования криптовалюты их рекомендуют избегать.

* Tornado Cash — это децентрализованный миксер криптовалют. Он позволяет пользователям скрывать связь между отправителем и получателем средств, перемешивая транзакции в общих пулах. Благодаря высокой приватности сервис стал популярным, но также активно использовался киберпреступниками и хакерскими группировками, что привело к его блокированию.

Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) с 2021 года активно взаимодействует с крипторынком, требуя от бирж соблюдения правил AML. По этой причине практически все легальные торговые площадки требуют верификации личности от своих клиентов, а в случае обнаружения подозрительных транзакций — блокируют их. В некоторых случаях могут быть заблокированы сами аккаунты пользователей.

Почему AML-проверка так важна и как избежать "грязных активов"?

Данные аналитического сервиса Chainalysis свидетельствуют о том, что объемы криптовалют, используемых для отмывания денег, продолжают расти, несмотря на общее снижение незаконной активности в криптосекторе.

Для пользователя это означает, что риски получения "грязных монет" становятся выше. "Грязные монеты" могут оказаться в кошельке случайно, особенно, если использовать ненадежные и нелегальные сервисы либо взаимодействовать с сомнительными пользователями.Именно поэтому регулярная AML-проверка входящих монет стала базовой мерой кибербезопасности для любого пользователя криптовалют.

В случае, если на кошельке пользователя появятся "грязные монеты", то при AML-проверке его адрес будет помечен как "загрязненный". Если пользоваться "загрязненным адресом", то становится возможным следующее:

• Криптобиржа может отказать в пополнении и выводе средств, а в некоторых случаях — даже заморозить счет;
• Адрес кошелька может оказаться в "черном списке", из-за чего будет недоступна покупка или продажа криптовалюты через легальные криптообменники;
• Пользователь рискует потерять доступ к своим активам, например, при попадании в санкционный список OFAC;
• Возникает риск стать участником расследования и понести ответственность;
• Наконец, блокировки монет или кошелька могут привести к финансовым убыткам. Разморозка счетов и активов может занять длительное время или вовсе не произойти, если не получится подтвердить легальность источников средств.

Существует несколько способов минимизировать риск получения "грязной криптовалюты":

• Использовать доступные сервисы для AML-проверки адресов и криптовалют, например, анализатор BestChange;
• Создавать отдельные криптокошельки, чтобы избежать полной блокировки основного адреса;
• С осторожностью использовать P2P-платформы, особенно, которые позволяют проводить операции без KYC. Чтобы минимизировать риски получения "грязных монет", безопаснее использовать проверенные обменники, которые можно найти при помощи BestChange;
• Перед сделкой, если пользователь собирается купить криптовалюту у другого лица, провести AML-проверку адреса — такую услугу предоставляет BestChange.

Как и где провести AML-проверку?

AML-проверка доступна через специализированные платформы, такие как Chainalysis, Crystal, CoinKYT и GetBlock. Однако эти сервисы являются агрегаторами, предоставляющими комплексные услуги по мониторингу и анализу транзакций, как правило, корпоративным клиентам. Обычным пользователям эти сервисы практически недоступны, поскольку работают по корпоративным тарифам и предполагают высокую стоимость доступа.

Для частных пользователей AML-проверка доступна благодаря специализированным сервисам, которые используют данные крупных аналитических агрегаторов. Одним из таких сервисов является анализатор транзакций BestChange. Благодаря подобным инструментам AML-проверка стала частью цифровой гигиены и уже используется не только компаниями, но и обычными владельцами криптовалют.

Для проведения AML-проверки пользователю достаточно указать проверяемый адрес криптокошелька, а также выбрать криптоактив и анализатор, после чего указать E-mail для получения результатов.

Стоимость AML-проверки будет зависеть от выбранного анализатора и варьируется от $0,50 до $1,00. На сайте BestChange доступны анализаторы GetBlock, CoinKYT и Shard. Проверка криптоадреса через сервис Chainalysis OFAC Sanctions будет бесплатной.