Криптомиксеры: как работают, какие бывают и безопасно ли их использовать
Криптовалюты позволяют совершать прозрачные транзакции без посредников. Все переводы криптовалют, таких как Bitcoin (BTC) и Ethereum (ETH), находятся в свободном доступе — любой желающий может посмотреть эту информацию при помощи обозревателей блоков.
Однако прозрачность означает и слабую конфиденциальность. А по мере роста числа пользователей криптовалют, которое уже превысило 600 млн, возрастает и потребность в повышении приватности транзакций на фоне жесткого финансового мониторинга со стороны регуляторов.
Хотя существуют специальные конфиденциальные криптовалюты вроде Zcash (ZEC) и Monero (XMR), они не сравнятся по популярности с BTC, ETH, XRP и рядом других крупных цифровых активов. Одним из решений проблем с конфиденциальностью транзакций стали инструменты под названием криптомиксеры.
Что такое криптомиксеры и как они работают?
Криптомиксер — это программное обеспечение, направленное на повышение конфиденциальности транзакций путем смешивания переводов от разных пользователей. Также криптомиксеры называют тумблерами.
Криптомиксеры принимают переводы от разных пользователей, объединяют их в общий пул, а затем распределяют средства по указанным адресам. В результате криптовалюта сначала поступает на адрес криптомиксера, а не напрямую в кошелек получателя. Это разрывает прямую связь между отправителем и получателем, из-за чего становится значительно сложнее отследить источник средств и восстановить историю конкретной транзакции.
При этом, чтобы еще сильнее повысить приватность, некоторые криптомиксеры позволяют разделить сумму транзакции на несколько более мелких частей и отправить их на разные адреса.
При таком подходе криптомиксеры запутывают след транзакций, что затрудняет их дальнейшее отслеживание — за счет этого и повышается конфиденциальность криптовалютных переводов.
Виды криптомиксеров
Криптомиксеры бывают двух типов: централизованные и децентрализованные.
Централизованные криптомиксеры, которые еще называют кастодиальными, управляются частными компаниями и могут прибегать к услугам третьих лиц. Такие криптомиксеры менее подвержены хакерским атакам, но могут собирать персональную информацию пользователей и даже требовать верификацию личности, что создает дополнительные риски контрагента. При этом отправка средств через подобные криптомиксеры может занимать до нескольких часов или даже дней, а сама компания имеет возможность отслеживать все операции.
Децентрализованные или некастодиальные криптомиксеры представляют собой полностью автоматизированные сервисы. Такие криптомиксеры работают без центрального оператора и используют автоматизированные смарт-контракты на основе протоколов с открытым исходным кодом. При использовании децентрализованных криптомиксеров ни одному из участников не известно, откуда, кому и сколько было отправлено монет. Причем чем больше людей пользуются децентрализованным криптомиксером, тем эффективнее будет его работа.
Преимущества и недостатки использования криптомиксеров
Обеспечение приватности — главное преимущество и основное назначение криптомиксеров. Использование криптомиксеров позволяет "разорвать" связь между адресами отправителей и получателей, которую установить затем будет крайне проблематично. Дополнительную конфиденциальность помогает обеспечить использование специализированных сервисов и интернет-протоколов, а также браузеров с функциями повышения приватности, таких как Tor или Brave.
Хотя криптомиксеры позволяют повысить конфиденциальность транзакций, их использование сопряжено с определенными рисками, в том числе и юридическими. Основной риск связан с тем, что криптомиксеры часто используются для проведения незаконных транзакций, в частности — отмывания средств.
Это подвергает рискам всех пользователей криптомиксеров, даже если они не участвуют в незаконной деятельности. В результате пользователь может столкнуться с повышенным вниманием со стороны бирж, финансовых мониторинговых систем и регуляторов, а также с временной или полной блокировкой средств при попытке их вывода или обмена.
Однако фактически объем преступных транзакций при использовании криптомиксеров является небольшим. По данным Chainalysis, 90% людей используют криптомиксеры легально — только для повышения конфиденциальности транзакций.
Тем не менее даже легальное использование криптомиксеров не всегда гарантирует отсутствие последствий, так как риск-оценка транзакций зачастую проводится автоматически и без учета реальных целей пользователя.
Вторым существенным недостатком криптомиксеров является возможность блокировки транзакций и даже счетов при вводе средств на биржу. Хотя криптомиксеры не запрещены правилами AML (анти-отмывания средств), биржи могут блокировать "грязные" монеты, отправленные через криптомиксеры, чтобы просто перестраховаться. Некоторые биржи могут даже бессрочно заблокировать аккаунт пользователя.
В таком случае пользователь может потерять доступ к своим средствам на длительный срок или навсегда, а процесс разблокировки зачастую требует прохождения углубленной проверки личности, предоставления источников происхождения средств и переписки со службой поддержки. Кроме того, возможны ограничения на дальнейшее использование платформы, отказ в обслуживании и передача информации о транзакциях регулирующим органам, что создает дополнительные финансовые и репутационные риски для пользователя.
Причем даже если пользователь не прибегал к услугам криптомиксеров, все равно остается шанс попадания "грязной" криптовалюты на кошелек, особенно при взаимодействии с другими пользователями. Проверить кошелек на наличие "грязных" монет можно при помощи AML-проверки, которая доступна через сервис BestChange. AML-проверки помогут застраховать пользователя от возможных блокировок в будущем.
Стоит отметить, что регуляторы не нацелены на блокировку криптомиксеров сами по себе, а лишь пытаются вывести их работу в легальное поле. Так, например, Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) США требует, чтобы криптомиксеры были зарегистрированы в соответствии с законодательством.
Еще один недостаток криптомиксеров — комиссии. В зависимости от сервиса размер комиссии может варьироваться от 0 до 5% от отправленной суммы. Поэтому при отправке больших сумм плата за повышение конфиденциальности будет ощутимой. Кроме того, некоторые криптомиксеры устанавливают минимальные суммы для отправки. Например, для биткоина минимальная сумма транзакции может достигать 0,002—0,01 BTC.
Также существует риск мошенничества, особенно при использовании централизованных криптомиксеров. Поэтому перед использованием какого-либо сервиса необходимо убедиться в его надежности и детально изучить информацию о нем.