FAQ по AML-проверкам криптоадресов

Процедуры AML&KYC играют ключевую роль в обеспечении законности и прозрачности финансовых операций с использованием криптовалют. AML&KYC процедуры включают мониторинг транзакций и выявление подозрительной активности. Это помогает предотвратить использование криптовалют для отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.

В криптоиндустрии существует множество AML-сервисов. Действительно, в частных случаях данные могут различаться. Вместе с тем базы данных систематически актуализируются согласно перечню ключевых критериев от регуляторов, начиная от национального уровня юрисдикций и заканчивая международными организациями FATF и OFAC.

Да, это возможно, данный показатель является динамическим. AML-анализатор позволяет отслеживать любое взаимодействие с криптоадресом. В зависимости от входящих и исходящих транзакций могут происходить существенные изменения, в том числе вследствие появления новых косвенных связей криптоадреса с различными источниками. Однако следует учитывать, что если криптоадрес получал средства от источника, который уже размечен как высокорисковый, вероятность того, что метка Risk Score перестанет относиться к криптоадресу, стремится к нулю.

Показатели Risk Score являются динамическими. AML-анализатор позволяет отслеживать любое взаимодействие с криптоадресом. В зависимости от входящих и исходящих транзакций могут происходить существенные изменения, в том числе вследствие появления новых косвенных связей криптоадреса с различными источниками. Другими словами, даже если владелец криптокошелька длительное время не принимает и не отправляет новые транзакции, Risk Score может меняться по причине проведения новых транзакций владельцами криптокошельков, с которыми ранее контактировал криптоадрес.

Если криптоадрес не имеет меток высокого риска, это означает отсутствие прямых и косвенных связей с наиболее подозрительными и нелегальными источниками с точки зрения систем мониторинга и анализа транзакций. В данном случае вероятность того, что обменные сервисы или криптовалютные платформы заблокируют средства из-за подозрений в отмывании денег или связи с другими незаконными операциями, значительно снижается.

Тем не менее следует учитывать, что криптосервисы используют комплексные системы для выявления и предотвращения отмывания денег, которые могут включать не только проверку адресов на наличие AML-меток, но и анализ транзакционной истории, источника средств, а также соблюдение процедур KYC. Это означает, что даже в отсутствие меток высокого риска, транзакции и криптокошелек все равно будут подвергаться анализу на соответствие политикам и процедурам, принятым на соответствующей платформе.

Кроме того, важно помнить, что политики и требования к AML&KYC могут различаться в зависимости от юрисдикции, в которой зарегистрирован криптосервис, и от внутренних правил сервиса. Поэтому, даже если криптоадрес не имеет меток высокого риска, рекомендуется заранее ознакомиться с условиями и требованиями используемого сервиса, чтобы минимизировать риски блокировки средств или заморозки транзакций.

В случае возникновения вопросов об условиях использования криптосервиса рекомендуется обратиться напрямую в службу поддержки перед проведением криптовалютных операций для уточнения интересующей информации.

• Криптокошелек участвовал в транзакциях с другими криптоадресами, которые обозначены в базах данных AML-анализаторов, как связанные с нелегальной деятельностью, в частности, с источниками, используемыми для отмывания денег, мошенничества, финансирования терроризма.
• Частые транзакции на сомнительные криптоадреса, крупные переводы средств или необычная частота транзакций, особенно если они направляются на криптоадреса, не связанные с какими-либо известными коммерческими сервисами, могут в ряде случаев вызвать подозрения у мониторинговой системы AML-анализатора.
• Криптоадрес был использован для проведения транзакций на платформах, ассоциируемых с незаконной деятельностью, такой как торговля запрещенными веществами, оружием или другими нелегальными товарами и услугами на теневом рынке.

• Правила внутреннего контроля: криптовалютные сервисы имеют собственные системы фрод-мониторинга для выявления подозрительной активности, основанные на алгоритмах, которые могут срабатывать на необычные согласно выставленным критериям транзакции.
• Требования регуляторов: иногда транзакции блокируются в связи с изменениями в регуляторных требованиях или в целях соблюдения международных санкций и ограничений, которые могут быть не связаны с оценкой криптовалютных операций.
• Проблемы с верификацией: если в условиях использования криптосервиса подразумевается процедура KYC, и она не была полностью завершена, или у администрации сервиса возникли сомнения в предоставленных данных, это также может стать причиной заморозки средств.
• Перевод средств на кластеризованные адреса: многие обменные сервисы взаимодействуют не только с AML-инструментами, но имеют собственную базу данных, которая помогает избежать вовлечения в незаконную деятельность в момент перевода средств на сомнительные, нелегальные ресурсы.

• Связаться с поддержкой пользователей: обратиться в службу поддержки обменного сервиса или мониторинга для получения детальной информации о причинах блокировки транзакции.
• Предоставить запрашиваемые данные: если блокировка связана с верификацией или соблюдением регуляторных требований, важно убедиться, что предоставлены все необходимые документы в надлежащем качестве.

• Предварительный анализ: прежде чем принимать или отправлять средства, проведите проверку криптоадресов отправителей и получателей через доступные инструменты анализа блокчейна и баз данных AML-анализаторов. Это поможет выявить возможные риски, связанные с определенными криптоадресами или источниками.
• Использование надежных обменных платформ и криптокошельков: взаимодействуйте только с проверенными и надежными криптовалютными сервисами, которые имеют положительную репутацию и соблюдают процедуры AML&KYC. Это уменьшает вероятность того, что криптоактивы будут связаны с метками высокого риска.
• Ограничение количества транзакций с непроверенными контрагентами: будьте особенно осторожны при совершении сделок с неизвестными или непроверенными сторонами, особенно если криптовалютная операция кажется слишком выгодной или если контрагент настаивает на срочности сделки.
• Соблюдение требований AML&KYC: придерживайтесь стандартов AML&KYC, даже если действуете в качестве индивидуального пользователя. Такой подход может включать в себя подтверждение своей личности при работе с криптосервисами, а также соблюдение прозрачности происхождения криптоактивов.

На момент осуществления проверки метки Risk Score могут быть не обнаружены.

Вероятно, данный криптоадрес ранее не взаимодействовал с блокчейном и является новым. Также возможно, что криптоадрес был задействован относительно недавно, и перечень меток еще не был установлен AML-анализаторами.

В частных случаях данные от различных криптосервисов могут различаться в зависимости от определенных факторов, основными из которых являются наличие или отсутствие необходимой информации о криптоадресе или транзакции, а также актуальность баз данных AML, которые пополняются согласно перечню ключевых критериев от регуляторов, начиная от национального уровня юрисдикций и заканчивая международными организациями FATF и OFAC.

Соответственно, если используемый AML-анализатор указывает на наличие меток высокого риска, в то время как другой сервис не располагает подобными данными, это может говорить о том, что информация о криптоадресе в каком-либо AML-сервисе еще не актуализирована. Как только данные будут получены и обработаны, цифровые значения различных показателей (метки высокого риска, общий Risk Score) могут выравниваться, стремясь к усредненным показателям.