Банковские карты Visa и MasterCard (платежные, кредитные карты)
В настоящее время наиболее востребованными являются карты Виза, разработанные платежной системой VISA International Service Association и МастерКард от платежной системы Mastercard Inc.
В марте 2022 года обе компании заявили, что уходят из Российской Федерации. Однако ранее выпущенными карточками по-прежнему можно продолжать пользоваться. Более того, они теперь стали "бессрочными" и их не нужно менять. Это стало возможным благодаря переходу внутрироссийских транзакций в НСПК (Национальную систему платежных карт).
Новые же карты Visa/Mastercard выпустить в РФ не получится — есть альтернатива в виде карт МИР.
Виды и особенности банковских карт
Банковские карты Виза и Мастеркард бывают двух типов:
Дебетовая картаЭто карта, на которую предварительно вносится определенная сумма денег, в пределах этой суммы и существует возможность впоследствии осуществлять безналичные расчеты.
Существуют также дебетовые карты с овердрафтом. Это аналог срочного кредита на случай, если денежных средств на дебетовой карте не хватило для оплаты покупки или услуги. Однако овердрафт — крайнее средство, поскольку проценты за его использование достаточно велики. Как один из примеров дебетовой банковской карты можно привести зарплатную либо пенсионную карту.
Кредитные картыПредлагают производить безналичные расчеты с использованием средств банка с последующим их погашением и выплатой процентов. Лимит по кредитной карте устанавливается банком для каждого клиента индивидуальном порядке, после оценки его доходов, кредитной истории, имущественного положения и других факторов.
Использование кредитных карт Виза и Мастеркард, в отличие от оформления кредита, удобно тем, что оформление и получение банковской карты занимает гораздо меньше времени. При этом предоставляется так называемый льготный период использования кредитной карты — при погашении потраченной суммы в течение этого периода проценты банком не начисляются.
Кроме того, предусмотрена такая технология расчета, как обязательный минимальный ежемесячный платеж, в сумму которого входят как проценты за пользование кредитом, так и часть от его тела. В случае, если ежемесячный платеж не был вовремя погашен, карта блокируется и до ее разблокировки начисление процентов приостанавливается.
Банковские карты Виза и Мастеркард имеют несколько видов: Карты Виза — Classic, Gold, Platinum, Virtual, Electron, Business и Infinite. Карты Мастеркард — Electronic, Standard, Gold, Platinum, Maestro, Elite, World.
Применение Visa/Mastercard
При помощи банковских пластиковых карт можно осуществлять такие финансовые операции, как расчеты в:
- магазинах
- аптеках
- кафе и ресторанах
- гостиницах
- на заправках и т. д.
— в любом заведении, оборудованном электронными терминалами. При помощи автоматов самообслуживания (банкоматов, стационарных терминалов) можно погашать кредит, рассчитываться за коммунальные услуги, пополнять счет мобильного телефона или произвести расчет с интернет-провайдером. Также с помощью карт можно оплачивать интернет-услуги или покупки в интернет-магазинах. Исключением являются пластиковые карты Мастеркард Маэстро и Виза Электрон. Эти виды карт предназначены исключительно для расчетов оффлайн.
Существенной мотивацией для ведения расчетов посредством банковских карт Виза и Маэстро является то, что они принимаются к оплате практически во всем мире и хранить средства на многих из них можно в любой свободно конвертируемой валюте. При этом при выезде за пределы страны отпадает необходимость декларировать наличные средства. Такой способ расчетов оптимально подходит международным туристам, а также людям, профессиональная деятельность которых связана с регулярными командировками.
Кроме расчетов в различных предприятиях общественного обслуживания, пластиковая карта — еще и удобный способ хранения денежных средств. Поскольку такая карта может постоянно находиться под контролем ее хозяина, денежные средства на ней гарантированно защищены от посягательств извне, чего нельзя сказать о наличных средствах, хранимых, например, в квартире или доме. Обналичить же необходимую сумму можно в любой момент, воспользовавшись круглосуточными банкоматами. Кроме того, нет необходимости постоянно иметь при себе определенное количество наличных денег, что не всегда удобно и безопасно.
Стоит заметить также, что некоторые банки начисляют процент на дебетовый остаток на карточном счете, и в этом случае хранение денежных средств на дебетовых банковских картах можно рассматривать как своеобразную депозитную программу.
Существуют и бонусные программы для держателей банковских карт Виза и Мастеркард, которые устанавливаются каждым банком индивидуально. Это может быть:
- оформление страховки на льготных условиях
- скидки при покупке определенных товаров и услуг
- открытие дополнительных счетов в банке по льготным тарифам
- начисление бонусного процента на кредитную карту при осуществлении покупок в магазинах-партнерах банка и прочее.
Узнать о состоянии карточного счета клиент всегда может, подключив услугу мобильного банкинга, интернет-банкинга или при помощи SMS-информирования. Стоимость SMS-информирования также определяется каждым банком в индивидуальном порядке. Некоторые банки взимают плату за эту услугу единовременно за определенный период времени — за месяц или год.
Недостатки и советы по безопасности
Среди недостатков банковских карт Виза и Мастеркард клиенты чаще всего отмечают такие, как наличие лимита покупок в день, необходимость частого перевыпуска карт и прочие подобные.
По этому поводу можно сказать, что такие претензии правомерно предъявлять не к банковским картам и разработавшим их платежным системам, а к самим банковским учреждениям, которые являются держателями карточных счетов клиентов.
Для обеспечения безопасности безналичных денежных средств на карт-счетах недопустимо сообщать пин-код третьим лицам, хранить его вместе с картой или в телефонной книге мобильного телефона.
При краже или утере необходимо немедленно связаться с банком для оперативной блокировки карточного счета. В этом случае будет осуществлен перевыпуск пластиковой карты, а утерянная станет недействительной.